Наследование брокерского счета сбербанк
Активы инвестора наследуются, как и любое другое имущество, по закону в порядке очередности (сначала идут наследники первой очереди — дети, супруг или супруга и родители, потом — второй и так далее), либо по завещанию или наследственному договору, если они есть. Брокер закрывает счет умершего и переводит деньги и ценные бумаги на счета наследников. Вот как устроен этот процесс.
Как унаследовать деньги и ценные бумаги на брокерском счете
Для оформления наследства нужно обратиться к нотариусу по месту жительства умершего родственника и открыть наследство. Например, если наследодатель был зарегистрирован в Санкт-Петербурге, то можно прийти к любому из нотариусов в этом городе.
По истечении шести месяцев с момента смерти человека каждый из его наследников получает свидетельство о праве на наследство в соответствии с определенными ему долями. В нем будет прописано, какое количество акций, облигаций и других активов должны быть переведены именно этому наследнику. После этого он может обратиться к брокеру.
Как наследники могут узнать о наличии брокерского счета у умершего
По запросу нотариуса. Он может направить запросы в банки и брокерам, чтобы узнать, где и какие были счета и вклады у наследодателя. Как минимум стоит запросить данные в крупнейших финансовых организациях города. Они обязаны предоставить ответ и раскрыть, какие именно активы есть у умершего на счетах.
Затем нотариус должен направить им копию свидетельства о смерти клиента, чтобы все операции по его счетам были заблокированы до перевода активов наследникам.
Последние новости
Подпишитесь и оставайтесь в курсе!
Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.
ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.
Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.
Наследство
Узнайте, как получить или оставить в наследство деньги, ценности
в банке и другое имущество
Что можно получить в наследство
Имущество
По наследству часто передаётся недвижимость, автомобили, драгоценности и другое имущество. Такое наследство требует регистрации права собственности. Посмотреть, какие документы нужны для регистрации, можно на сайте Росреестра.
Банковские продукты
Возможно, ваш наследодатель хранил сбережения не только дома, но и в банке. Вы можете унаследовать вклады, счета, кредиты, содержимое сейфовых ячеек и сберегательные сертификаты.
Права и обязанности
По наследству передается не только имущество. Если кроме наследства у покойного осталась задолженность по кредиту, её придётся погасить. Также наследуются права. Например, право на интеллектуальную собственность.
Когда вступать в наследство?
В течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Популярно заблуждение, что к нотариусу нужно обращаться спустя полгода. Но это не так. Если вы пропустите срок, придётся договариваться с наследниками или идти в суд, чтобы восстановить свои права.
Кто может вступить в наследство?
Претендовать на наследство можно, если вы были упомянуты в завещании, являлись родственником покойного или были на его иждивении не менее одного года до смерти. Однако некоторым людям полагается обязательная доля в наследстве.
Порядок получения наследства
Подготовьте документы – свои и наследодателя
Обратитесь к нотариусу в течение 6 месяцев с даты смерти
Получите свидетельство о праве на наследство
Получите наследство в банке
Как получить выплату на достойные похороны?
В банке вы можете возместить расходы на похороны в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя. Для этого необходимо предъявить:
Важно: размер выплаты зависит от затрат, понесённых на организацию похорон. Эта сумма не может превышать 100 000 ₽. Сумма возмещения прописывается в постановлении нотариуса
Наследство
Узнайте, как получить или оставить в наследство деньги, ценности
в банке и другое имущество
Что можно получить в наследство
Имущество
По наследству часто передаётся недвижимость, автомобили, драгоценности и другое имущество. Такое наследство требует регистрации права собственности. Посмотреть, какие документы нужны для регистрации, можно на сайте Росреестра.
Банковские продукты
Возможно, ваш наследодатель хранил сбережения не только дома, но и в банке. Вы можете унаследовать вклады, счета, кредиты, содержимое сейфовых ячеек и сберегательные сертификаты.
Права и обязанности
По наследству передается не только имущество. Если кроме наследства у покойного осталась задолженность по кредиту, её придётся погасить. Также наследуются права. Например, право на интеллектуальную собственность.
Когда вступать в наследство?
В течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Популярно заблуждение, что к нотариусу нужно обращаться спустя полгода. Но это не так. Если вы пропустите срок, придётся договариваться с наследниками или идти в суд, чтобы восстановить свои права.
Кто может вступить в наследство?
Претендовать на наследство можно, если вы были упомянуты в завещании, являлись родственником покойного или были на его иждивении не менее одного года до смерти. Однако некоторым людям полагается обязательная доля в наследстве.
Порядок получения наследства
Обратитесь к нотариусу в течение 6 месяцев с даты смерти
Важно: Если кто-то из родственников покойного уже посетил нотариуса, и наследственное дело открыто – обращайтесь именно к этому нотариусу. Чтобы проверить, открыто ли наследственное дело, зайдите на сайт Федеральной нотариальной палаты.
Для первого посещения вам нужны:
Если покойный составил завещание ещё при жизни, предоставьте нотариусу эти документы:
Если завещания не было, наследство распределяется по закону: в порядке очерёдности по степени родства. В этом случае нужен документ, подтверждающий родство, например:
Передается ли ИИС или брокерский счет по наследству
В наше время по наследству может быть передано все что угодно. Даже брокерские и индивидуальные инвестиционные счета с активами, торгующимися на фондовой бирже. После смерти владельца они переходят наследникам. Каким образом это происходит и как оформляется, сейчас узнаем.
Наследуется не счет, а активы на нем
На самом деле ни брокерский счет, ни ИИС по наследству не переходят. Наследуются деньги и ценные бумаги, которые на них находятся. Именно активы, а не счета передаются наследнику после прохождения процедуры принятия наследства.
Могут ли наследники воспользоваться налоговым вычетом по ИИС?
Налоговые вычеты по ИИС, при жизни полученные наследодателем, возмещать государству не придется, даже если счет действует менее трех лет. Находящиеся на нем активы будут получены полностью.
Но если умерший положенными льготами воспользоваться не успел, то и наследники воспользоваться ими уже не смогут.
Как составить завещание для передачи ценных бумаг по наследству?
Завещание может вступить в действие лишь после смерти собственника, никаких прав при его жизни оно не гарантирует.
Если завещается брокерский счет или ИИС, в документе необходимо указать наименование брокера, номер счета, дату подписания договора, адрес центрального офиса и контактные данные. В документе следует подробно описать, что, кому и в каком количестве завещается. При перечислении ценных бумаг указывается их наименование, количество и коды.
Если наследодатель не хочет, чтобы содержание завещания было известно нотариусу и другим заинтересованным лицам, документ может быть составлен в закрытой форме. Тогда информация станет доступной только после смерти завещателя, когда бумаги будут вскрыты при свидетелях.
Что делать для наследования ИИС или брокерского счета?
Процедура наследования индивидуального инвестиционного или брокерского счетов, по сути, ничем не отличается от получения в наследство любого другого имущества, например, квартиры или автомобиля. Она может быть легкой или более хлопотной для получателей наследства в зависимости от того, каким образом наследодатель распорядился судьбой своих активов.
Если есть завещание
Наследникам удобнее всего оформить наследство, если оставлено завещание и есть документы, которые доказывают право умершего на переходящие по наследству счета. В таком случае предельно ясно, что и кому отходит.
Для получения права на наследство необходимо обратиться за помощью к нотариусу по месту регистрации умершего. Узнать место прописки можно, обратившись в МФЦ. Для оформления права на наследство предъявляются документы:
При оформлении наследства, согласно завещанию, заявление об открытии наследства подается любым из наследников. Выяснить, открыто ли наследственное дело и у какого нотариуса, можно на специальном сервисе Федеральной нотариальной палаты.
ВАЖНО! К нотариусу нужно обратиться в течение шести месяцев после смерти наследодателя.
Если время упущено, вступить в наследство можно будет в двух случаях:
После этого нотариус выдает наследникам свидетельства о праве на наследство и их копии. При наследовании и денег, и активов выдаются два свидетельства.
СПРАВКА! Нотариальные свидетельства выдаются не ранее, чем через шесть месяцев с даты смерти наследодателя.
За оформление нотариальных свидетельств уплачивается госпошлина. Ее размер зависит от стоимости полученного имущества и степени родства между наследником и наследодателем.
После получения у нотариуса свидетельства о праве на наследство, наступает черед обратиться к брокеру наследодателя за его получением. При себе необходимо иметь:
Брокер дает распоряжение по переводу активов на счета наследников, после этого они смогут полностью распоряжаться унаследованным имуществом.
Если есть наследственный договор
Возможность завещать имущество таким образом стала доступна в 2019 году. Договор является двухсторонней сделкой между завещателем и наследником. Наследник заранее знает о завещанных активах и дает согласие на соблюдение всех условий наследственного договора. Например, периодически перечислять определенную заранее оговоренную сумму или долю третьему лицу. Без выполнения этого пункта договора перевод средств в его пользу будет невозможен.
ВАЖНО! Наследодатель может потребовать от потенциального наследника выполнения условий договора еще до наступления смерти либо отменить сделку.
Если наследники не знают о счетах
В этом случае они могут поручить нотариусу сделать запросы по всем посредникам, чтобы выяснить, есть ли у умершего брокерские счета и ИИС.
В случае получения положительной информации брокеру отсылается заверенная копия свидетельства о смерти владельца счетов. Все операции на них блокируются до передачи активов новому владельцу.
Если наследники не подозревали о существовании завещания, нотариус поставит их в известность, так как он имеет доступ к реестру, в котором учитываются все завещания.
При отсутствии завещания придется дождаться, когда будут установлены все наследники по закону и обнаружены все активы умершего.
Налоги при наследовании ценных бумаг
При наследовании активов, находящихся на брокерском счете и ИИС, взимания налогов с наследника не предусмотрено, поэтому ему перейдет вся сумма, которая имеется на счете.
Не так давно в нашей стране отсутствовали механизмы для передачи по наследству даже основных материальных ценностей. Сегодня можно оставить в наследство или унаследовать любое имущество, в том числе находящиеся на счетах активы.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Наследство
Узнайте, как получить или оставить в наследство деньги, ценности
в банке и другое имущество
Что можно получить в наследство
Имущество
По наследству часто передаётся недвижимость, автомобили, драгоценности и другое имущество. Такое наследство требует регистрации права собственности. Посмотреть, какие документы нужны для регистрации, можно на сайте Росреестра.
Банковские продукты
Возможно, ваш наследодатель хранил сбережения не только дома, но и в банке. Вы можете унаследовать вклады, счета, кредиты, содержимое сейфовых ячеек и сберегательные сертификаты.
Права и обязанности
По наследству передается не только имущество. Если кроме наследства у покойного осталась задолженность по кредиту, её придётся погасить. Также наследуются права. Например, право на интеллектуальную собственность.
Когда вступать в наследство?
В течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Популярно заблуждение, что к нотариусу нужно обращаться спустя полгода. Но это не так. Если вы пропустите срок, придётся договариваться с наследниками или идти в суд, чтобы восстановить свои права.
Кто может вступить в наследство?
Претендовать на наследство можно, если вы были упомянуты в завещании, являлись родственником покойного или были на его иждивении не менее одного года до смерти. Однако некоторым людям полагается обязательная доля в наследстве.
Порядок получения наследства
Подготовьте документы – свои и наследодателя
Обратитесь к нотариусу в течение 6 месяцев с даты смерти
Получите свидетельство о праве на наследство
Получите наследство в банке
Как получить выплату на достойные похороны?
В банке вы можете возместить расходы на похороны в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя. Для этого необходимо предъявить:
Важно: размер выплаты зависит от затрат, понесённых на организацию похорон. Эта сумма не может превышать 100 000 ₽. Сумма возмещения прописывается в постановлении нотариуса
