Как оформить себе карту иностранного банка
Стать обладателем карты иностранного банка может почти любой гражданин России. Этого права лишены только государственные служащие и члены их семей, так как им открывать счета за рубежом запрещает закон. Финтолк объясняет, как оформить банковскую карту заграничного банка и какие выгоды она сулит владельцу.
Зачем нужна карта-иностранка
Россия переживает не первый в своей истории экономический кризис. Действия государства иногда заставляют беспокоиться за свои сбережения и возможность расплачиваться в заграничных магазинах. Российские банки нередко становятся банкротами, чего не скажешь, например, о швейцарских или немецких. Вот некоторые россияне и задумываются: а не завести ли на всякий случай зарубежный счет или банковскую карту?
Иностранную карточку выгодно иметь тем, кто часто ездит за границу, например, по работе, учебе или просто отдыхать. Кроме того, российские обыватели, бывает, жалуются, что в США или Великобритании в магазинах бывает невозможно расплатиться российской картой, даже кобейджинговой.
Чтобы получить карту иностранного банка, необходимо открыть в этом банке счет.
Иностранной картой на самом деле выгодно оплачивать товары в зарубежных магазинах, получая реальные ощутимые скидки и кешбэк.
Вам будет удобно получать зарплату ка карту банка той страны, где получаете зарплату, например, работая удаленно.
Иностранная карта может принести выгоду российскому предпринимателю, у которого за границей есть свой бизнес.
Важно! Не стоит идти за картой в представительства иностранных банков, которые работают в России (Райффайзенбанк, Ситибанк и прочие). По сути, это тоже российские банки, которые работают по законодательству РФ и, по большому счету, ничем не отличаются от местных конкурентов.
Как правильно выбрать банк и страну
Выбирая зарубежный банк, в котором хотите открыть карту, выберите сначала страну. Как эта страна относится к иностранным вкладчикам?
Граждане России, которые открывают или закрывают счет в иностранном банке, обязаны оповещать об этом родную налоговую инспекцию. А если оборот по иностранным счетам превысил 600 000 рублей, придется оповещать налоговые органы каждый раз при проведении каких-либо денежных операций. Если этого не делать, можно попасть под серьезные штрафные санкции.
Вплоть до того, что все деньги с ваших карт могут взять и уйти государству.
Как российское государство узнает о ваших заграничных карточных операциях? Если ваш счет открыт в стране, входящей в число участников программы по автоматическому обмену финансовой информацией, родная налоговая будет знать о вас все. Сегодня в перечень участников входят 79 стран и 12 территорий.
Некоторые страны в силу экономических или политических причин не присоединяются к этой программе, например, те же США и Великобритания. Не входят в перечень и большинство стран бывшего СССР. А, например, Германия и Франция входят.
Есть страны, где российским гражданам счета открывают охотно и без проблем (например, в Австрии и Чехии), а где-то процедура может оказаться невероятно сложной (например, в Арабских Эмиратах). В какие-то страны для открытия счета и получения карты придется непременно нанести визит, в каких-то все можно делать дистанционно.
Как получить заграничную карту
Определились со страной — выбирайте банк. Внимательно изучите все требования, список документов, которые потребуется предоставить.
Список может состоять всего из одной или двух позиций. А может и из более десятка пунктов.
Самое неожиданное — квитанция об оплате услуг ЖКХ по вашему российскому месту жительства за последние три-четыре месяца или доказательство наличия регистрации по месту жительства.
Важнейший момент — многие заграничные банки требуют для открытия счета иностранцу открыть депозит и держать неснижаемый остаток на счете. Для собственной безопасности.
Это может быть смешная сумма в 5 долларов, а может быть и весьма солидная.
Самые высокие требования по размеру депозитов и неснижаемого остатка в банках Швейцарии.
Если банк разрешает открыть счет дистанционно, то вы можете отправить необходимые документы по электронной почте или заказным письмом. Банковскую карту в таком случае вам пришлют по почте вместе с уведомлением об открытии счета.
Чтобы открыть счет удаленно, можно прибегнуть к помощи специалистов. Они помогут выбрать оптимальный вариант страны и банка под ваши нужды, оформить все нужные документы и отправят их в банк. Услуги таких агентов, правда, стоят от тысячи долларов. За открытие счета в странах Евросоюза, например, агентства берут порядка 3 000-4 000 евро.
Оформляем, генацвале: условия на примере Грузии
Где оформить банковскую карту поближе да поудобнее? Возьмем, к примеру, Грузию. Есть россияне, которые любят там отдыхать, есть те, кто пользуется местными банками.
Для иностранцев банковская система Грузии привлекательна тем, что граждане других стран, в частности, россияне могут свободно открывать здесь банковские счета. Плюс Грузия не участвует в обмене финансовой информацией с другими государствами в рамках CRS.
Чтобы открыть счет в Грузии, нужно минимум усилий. При этом за последние десять лет ни один банк страны не обанкротился и не закрылся. Всего в Грузии 15 банков. Однако россияне выбирают обычно два самых крупных. Это коммерческий банк TBC Bank и Банк Грузии (Bank of Georgia). Последний знаменит тем, что, кроме карт MasterCard и Visa, выпускает карты American Express.
У грузинских банков нет требований по неснижаемому остатку.
Нет ограничений на транзакции в валюте разных стран. Грузинские банки выпускают карты в лари (национальная валюта), в долларах США, евро и фунтах стерлингов. А если договоритесь, могут открыть счет и в любой другой валюте. Все грузинские платежные карты — международные, ими свободно можно расплачиваться, пожалуй, в любых местах мира и снимать с карт наличные.
Для того чтобы открыть счет бесплатно, придется посетить Грузию лично. Открыть счет можно и дистанционно, но за отдельные деньги.
Ваша банковская информация в безопасности, так как мы не храним и не просматриваем введенные Вами данные.
Для того, чтобы рассчитать IBAN для банковского счета в Гватемала [GT], введите SWIFT/BIC Code, Account Number в указанное поле
Убедитесь, что длина и значение, которые Вы вводите, соответствуют формату, указанному справа от поля. Пожалуйста, не вводите пробелы или тире.
Если длина номера Вашего счета меньше указанной длины, вставьте нули перед номером счета, чтобы получить правильную длину.
Калькулятор IBAN для Гватемала
Недостаток международных переводов через Ваш банк
Подробнее о Калькуляторе IBAN
Калькулятор IBAN предназначен для создания действительного международного номера банковского счета (IBAN) на основе кода местного банка, кода филиала и номера счета в стране, в которой находится банк. Генератор IBAN поддерживает все страны и банки Единой зоны платежей в евро (SEPA).
Инструмент проверит, чтобы местный банковский код, код филиала и номер счета соответствовали стандартам для этой страны, математически сгенерирует правильную контрольную сумму и проверит длину и структуру IBAN, чтобы определить, является ли IBAN действительным.
Пожалуйста, учтите, что этот инструмент не призван проверить, существует ли данный IBAN в банке – он просто проверяет действителен ли его формат.
Данный поисковый инструмент можно рассматривать только в ознакомительных целях. Несмотря на все усилия, прилагаемые для предоставления точных данных, пользователи должны признать, что этот сайт не несет никакой ответственности за их точность. Только Ваш банк может подтвердить правильную информацию о банковском счете. Если Вы делаете важный платеж, который является критическим по времени, мы рекомендуем сначала связаться с Вашим банком.
3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов
Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны.
Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Разберем каждый из них.
1. По реквизитам в мобильном банке
Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.
Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.
Деньги также можно перевести в отделении банка.
Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще
Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках
2. Если вы открываете счет в иностранном банке, вы обязаны уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Помимо этого, вы раз в год должны рассказывать ведомству о движении средств по этому счету — сколько денег получили, потратили и сколько осталось на балансе.
Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет
Что он позволяет совершать:
▪ Переводы за границу и получение денег из заграницы без ограничений по числу транзакций и максимальной сумме
▪ Хранения денег в валюте
▪ Проведение расчетов между частными лицами или организациями
▪ Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании
2. Qiwi и Webmoney в помощь
Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.
Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.
Перевод в Qiwi также можно оформить на карту Visa, выданную любым банком следующих стран:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Болгария, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Мальта, Молдова, Новая Зеландия, Объединенные Арабские Эмираты, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Тайланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан, Хорватия, Чехия, Эстония, Южная Корея, Япония, Дания, Исландия, Норвегия, Финляндия, Швеция, Австрия, Бельгия, Великобритания, Люксембург, Монако, Нидерланды, Албания, Андорра, Босния и Герцеговина, Испания, Италия, Македония, Португалия, Польша, Черногория.
3. Международные платежные системы
Денежные переводы в Western Union.
Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».
Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.
Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.
Для подтверждения денежного перевода за границу нужны ваши паспортные данные. Впрочем, отправить деньги можно и без них — тогда лимит онлайн-перевода составляет 15 000 рублей за операцию, а с подтвержденными данными — 100 000 рублей не более 600 000 рублей за месяц.
Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?
Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:
▪ SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)
▪ Наименование банка на латинице — например, SBERBANK
▪ Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице
▪ Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.
Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.
Какие есть риски при переводе денег за границу?
Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:
Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.
Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.
Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:
«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».
В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.
IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, составляющих код страны; две контрольные цифры ; и номер, который включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор отделения и информацию о возможной маршрутизации. Контрольные цифры позволяют проверить номер банковского счета для подтверждения его целостности перед отправкой транзакции.
СОДЕРЖАНИЕ
До появления IBAN разные национальные стандарты идентификации банковских счетов (например, банк, филиал, коды маршрутизации и номер счета) сбивали с толку некоторых пользователей. Это часто приводило к тому, что в платежах отсутствовала необходимая маршрутная информация. Информация о маршрутизации, указанная в ISO 9362 (также известная как коды бизнес-идентификаторов (код BIC), идентификатор SWIFT или код SWIFT и SWIFT-BIC), не требует определенного формата для транзакции, поэтому идентификация счетов и типов транзакций остается на усмотрение соглашения участников сделки. Он также не содержит контрольных цифр, поэтому ошибки транскрипции не были обнаружены, и банк-отправитель не мог проверить информацию о маршруте до отправки платежа. Ошибки маршрутизации вызвали задержку платежей и повлекли за собой дополнительные расходы для банков-отправителей и получателей, а часто и для промежуточных банков маршрутизации.
IBAN устанавливает гибкий, но регулярный формат, достаточный для идентификации учетной записи, и содержит информацию для проверки, чтобы избежать ошибок транскрипции. Он передает всю маршрутную информацию, необходимую для получения платежа из одного банка в другой, где бы он ни находился; он содержит ключевые реквизиты банковского счета, такие как код страны, коды филиалов (известные как коды сортировки в Великобритании и Ирландии) и номера счетов, а также контрольные цифры, которые могут быть подтверждены в источнике в соответствии с единой стандартной процедурой. При использовании IBAN количество ошибок транснациональных денежных переводов сократилось до менее 0,1% от общей суммы платежей.
Состав
IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, а именно:
Контрольные цифры представляют собой контрольную сумму номера банковского счета, которая используется банковскими системами для подтверждения того, что номер не содержит простых ошибок.
IBAN традиционно выражается группами по четыре символа, разделенных пробелами, последняя группа имеет переменную длину, как показано в примере ниже; при передаче в электронном виде пробелы опускаются.
| Страна | Пример форматирования IBAN |
|---|---|
| Бельгия | BE71 0961 2345 6769 |
| Бразилия | BR15 0000 0000 0000 1093 2840 814 P2 |
| Коста-Рика | CR99 0000 0000 0000 8888 88 |
| Франция | FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189 |
| Ирландия | IE12 BOFI 9000 0112 3456 78 |
| Германия | DE91 1000 0000 0123 4567 89 |
| Греция | GR96 0810 0010 0000 0123 4567 890 |
| Маврикий | MU43 BOMM 0101 1234 5678 9101 000 MUR |
| Пакистан | PK70 BANK 0000 1234 5678 9000 |
| Польша | PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123 |
| Румыния | RO09 BCYP 0000 0012 3456 7890 |
| Санкт-Люсия | LC14 BOSL 1234 5678 9012 3456 7890 1234 |
| Саудовская Аравия | SA44 2000 0001 2345 6789 1234 |
| Испания | ES79 2100 0813 6101 2345 6789 |
| Швеция | SE87 3000 0000 0101 2345 6789 |
| Швейцария | CH56 0483 5012 3456 7800 9 |
| Объединенное Королевство | GB98 MIDL 0700 9312 3456 78 |
Основной номер банковского счета
Формат базового номера банковского счета (BBAN) определяется национальным центральным банком или назначенным платежным органом каждой страны. Между принятыми форматами нет согласованности. Национальный орган может зарегистрировать свой формат BBAN в SWIFT, но не обязан это делать. Он может использовать IBAN без регистрации. SWIFT также выступает в качестве регистрационного органа для системы SWIFT, которая используется в большинстве стран, не принявших IBAN. Основное различие между двумя системами заключается в том, что в рамках SWIFT не требуется, чтобы BBAN, используемые внутри страны, имели заранее определенную длину.
Проверить цифры
Контрольные цифры позволяют банку-отправителю (или его клиенту) выполнить проверку работоспособности пункта назначения маршрутизации и номера счета из одной строки данных во время ввода данных. Эта проверка гарантированно обнаружит любые случаи, когда один символ был пропущен, дублирован, введен с ошибками или где два символа были перемещены. Таким образом, ошибки маршрутизации и номера счетов практически исключаются.
Обработка
Одна из целей разработки IBAN заключалась в том, чтобы сделать возможной максимальную проверку в точке ввода данных. В частности, компьютерная программа, которая принимает IBAN, сможет подтвердить:
Контрольные цифры рассчитываются с использованием MOD-97-10 в соответствии с ISO / IEC 7064: 2003 (сокращенно мод-97 в этой статье), который определяет набор систем контрольных символов, способных защитить строки от ошибок, которые возникают, когда люди копируют или ключевые данные. В частности, в стандарте указано, что могут быть обнаружены:
Программа проверки IBAN на английском языке для банковских счетов стран- членов ECBS доступна на ее веб-сайте.
Алгоритмы
Проверка IBAN
IBAN проверяется путем преобразования его в целое число и выполнения с ним базовой операции mod-97 (как описано в ISO 7064 ). Если IBAN действителен, остаток равен 1. Алгоритм проверки IBAN следующий:
Если остаток равен 1, проверка контрольной цифры пройдена и IBAN может быть действительным.
Пример (фиктивный банк Соединенного Королевства, код сортировки 12-34-56, номер счета 98765432):
| • IBAN: | ГБ 82 ЗАПАД 1234 5698 7654 32 | |
| • Переставить: | WEST 12345698765432 ГБ 82 | |
| • Преобразовать в целое число: | 32142829 12345698765432 1611 82 | |
| • Вычислить остаток: | 32142829 12345698765432 1611 82 | мод 97 = 1 |
Генерация контрольных цифр IBAN
Согласно ECBS, «создание IBAN является исключительной обязанностью банка / филиала, обслуживающего счет». Документ ECBS воспроизводит часть стандарта ISO / IEC 7064: 2003 в качестве метода генерации контрольных цифр в диапазоне от 02 до 98. Контрольные цифры в диапазонах от 00 до 96, от 01 до 97 и от 03 до 99 также обеспечивают проверку правильности IBAN, но в стандарте ничего не говорится о том, можно ли использовать эти диапазоны.
Операция по модулю на IBAN
Любой язык компьютерного программирования или программный пакет, который используется для непосредственного вычисления D mod 97, должен иметь возможность обрабатывать целые числа более 30 цифр. На практике это может быть сделано только с помощью программного обеспечения, которое либо поддерживает арифметику произвольной точности, либо может обрабатывать 219-битные (беззнаковые) целые числа, функции, которые часто не являются стандартными. Если используемое прикладное программное обеспечение не позволяет обрабатывать целые числа такого размера, операцию по модулю можно выполнять по частям (как в случае с программой Javascript UN CEFACT TBG5 ).
Кусочный расчет D mod 97 можно производить разными способами. Один из таких способов выглядит следующим образом:
Пример
Национальные контрольные цифры
Большинство используемых вариантов основаны на двух категориях алгоритмов:
— ISO 7064 MOD-97-10 : Считайте номер счета большим целым числом, разделите его на 97 и используйте остаток или его дополнение в качестве контрольных цифр.
— Взвешенная сумма : обрабатывайте номер счета как серию отдельных чисел, умножайте каждое число на значение веса в соответствии с его положением в строке, суммируйте продукты, делите сумму на модуль (обычно 10 или 11) и используйте остаток или его дополнение в качестве контрольной цифры.
В обоих случаях сначала может произойти перевод буквенно-цифровых символов в числа с использованием таблиц преобразования. Дополнение, если оно используется, означает, что остаток r вычитается из фиксированного значения, обычно это модуль или модуль плюс один (с общим исключением, что остаток от 0 дает 0). Обратите внимание, что некоторые из национальных спецификаций определяют порядок весов справа налево, но поскольку длина BBAN в IBAN является фиксированной, их также можно использовать слева направо.
Принятие
Международные банковские транзакции используют либо IBAN, либо систему бизнес-кода ISO 9362 ( код BIC или SWIFT ) в сочетании с BBAN (базовый номер банковского счета).
ЕЭЗ и территории
Единая зона платежей в евро
В соответствии с дальнейшим решением Европейского парламента, схема IBAN для банковских счетов полностью заменила внутренние схемы нумерации с 31 декабря 2012 года. 16 декабря 2010 года Европейская комиссия опубликовала правила, согласно которым к 2013 году поддержка IBAN стала обязательной для внутренних кредитовых переводов и для внутренних переводов. прямой дебет к 2014 г. (с переходным периодом 12 и 24 месяцев соответственно). Некоторые страны уже заменили свою традиционную схему банковских счетов на IBAN. Сюда входит Швейцария, где 1 января 2006 г. был введен IBAN для национального кредитового перевода, а с 1 января 2010 г. поддержка старых номеров банковских счетов не требовалась.
Не из ЕЭЗ
Канадские финансовые учреждения не приняли IBAN и используют маршрутные номера, выданные Payments Canada для внутренних переводов, и SWIFT для международных переводов. В Канаде нет официальных нормативных требований со стороны правительства или частного сектора для использования крупными банками IBAN.
Австралия и Новая Зеландия не используют IBAN. Они используют коды филиалов банка для внутренних переводов и SWIFT для международных переводов.
Форматы IBAN по странам
В этой таблице приведены форматы IBAN по странам:
b = Код национального банка
c = Номер счета
x = Контрольные цифры счета
s = Код отделения
n = Номер счета
m = Код валюты
s = Префикс номера счета
c = Номер счета
b = код национального банка
s = код отделения
c = номер счета
x = национальные контрольные цифры
s = Код отделения
x = Контрольные цифры
c = Номер счета
b = код национального банка
c = номер счета
c = Номер счета
c = Код, идентифицирующий банковский счет
b = код национального банка
s = код отделения
c = номер счета
x = национальные контрольные цифры
0 = Ноль (зарезервировано)
c = Номер счета
c = Номер счета с нулями, если требуется
c = Номер счета
s = код банка и отделения ( код сортировки )
c = номер счета
c = Номер счета
c = Номер счета
В дополнение к вышесказанному, IBAN находится в стадии разработки в странах, перечисленных ниже, но еще не внесен в каталог для общего международного использования.
