Что такое счет получателя платежа и как узнать его номер?
Written by MIRovaya • 31.01.2019 • 57 784 просмотров • 13 • Платежи и переводы
» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_post_btn_1015″>
Многие пользователи крайне редко задаются вопросами – что такое счет получателя платежа, как узнать его номер, и для чего вообще он нужен. Ведь в большинстве случаев, совершая будничные операции с помощью банковской карты, можно обойтись ее номером, пин-кодом и трехзначным CVC-кодом.
Что это такое
Счет получателя – это расчетный счет, включающий в себя 20 цифр. Он может потребоваться при совершении операций по кредитам, переводе денег из зарубежных банков, а также осуществлении переводов от физических и юридических лиц. Именно поэтому его, а не номер карты, просят предоставить работодатели, в том числе и индивидуальные предприниматели.
Что нужно для открытия счета
Не путайте номер счёта с номером карты
Многие пользователи ошибочно полагают, что напечатанные на банковской карте цифры и есть номер счета. На самом деле это не так, друг к другу они не имеют совершенно никакого отношения. Пластик – это всего лишь своеобразный «ключ», который защищает счет пользователя от несанкционированных действий.
Если вам приходится менять карту – не важно, по истечении срока действия, из-за потери или по каким-то другим причинам, то новая будет выпущена под другим номером. А вот реквизиты счета останутся прежними. При этом важно учесть еще один момент – если вы хотите прекратить отношения с банком, то не достаточно просто заблокировать карту или дождаться пока закончится ее «срок годности». Для того чтобы закрыть счет придется обращаться в отделение.
Как узнать номер счета получателя
Существует несколько способов узнать счет, к которому привязана банковская карта: лично обратиться в банк, «прочитать» информацию самостоятельно в личном кабинете или позвонить на горячую линию.
Визит в банковское учреждение
Обращение в банковское учреждение – единственный способ не только узнать номер своего, как получателя платежа, счета, но и получить реквизиты, заверенные печатью. Для этого потребуется придти в любое отделение с паспортом. Операция займет не более пяти минут.
Через онлайн-сервис
Если номер счета нужен вам не для предоставления в организацию, и никаких официальных подтверждений не нужно, можно узнать его самостоятельно, зайдя в личный кабинет. Правда, для этого должен быть подключен интернет-банкинг.
Звонок в банк
Еще один способ узнать номер своего счета – позвонить на горячую линию банка. При общении с оператором нужно быть готовым подтвердить свою личность и ответить на целый ряд вопросов, касающихся персональных данных, последних совершенных операций и других моментов. Телефон для связи с банком, как правило, написан на обратной стороне карты. Но бывает так, что доступа к ней по каким-либо причинам нет, поэтому не лишним будет иметь эту информацию «при себе», в записной книжке или заметках смартфона:
Другие номера всегда есть возможность узнать на официальных сайте тех или иных банков. В любом случае, звонок на горячую линию 8-800 будет бесплатным для абонентов любых мобильных операторов России.
Ошибки при осуществлении финансовых операций
Финансовые операции осуществляются людьми, а они всегда могут допустить ошибку. Что делать, если по каким-либо причинам счет получателя платежа оказался указан ошибочно? В первую очередь, не паниковать. Велика вероятность, что деньги просто «зависнут в пространстве». Но даже если это не так, обращение в банк часто помогает их вернуть. Правда, для этого потребуется время.
Единственный случай, в котором платеж бывает практически невозможно отменить, это когда отправитель сам указывает неверный номер расчетного счета, принадлежащий стороннему физическому лицу. «Обратный перевод» осуществляется только с согласия «случайного получателя».
Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры?
Номер счета состоит из 20 цифр и для того, чтобы избежать ошибок при переводах, важно понимать суть и значение каждой из них. «Читают» счет слева направо:
Счет получателя и номер карты
Многие граждане, далекие от банковской сферы, путаются в понятиях и терминах. Некоторые полагают, номер карты — это и есть номер счета, но это ошибочное мнение. Это кардинально разные реквизиты, выполняющие различные задачи. Кроме того, любая банковская карта так или иначе имеет и счет, и номер.
Что такое счет получателя и номер карты, по каким реквизитам лучше делать перевод, как выполняется операция. Что вообще означают эти цифры. На Бробанк.ру — полное разъяснение вопроса и важные аспекты, которые нужно учесть.
Чем отличается номер карты и номер счета
Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.
Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.
Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.
Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.
Что означает номер на пластике
Российские банки преимущественно выпускают платежные средства Виза и Мастеркард, номера которых состоят из 16 чисел. Это международные финансовые инструменты, поэтому в каждой обслуживаемой стране карты имеют идентичный вид. И карточки МИР от Национальной ПС тоже приведены к аналогичному знаменателю, выглядят точно так же.
Номер карты отражен на лицевой стороне пластика, он имеет вид 1111 2222 3333 4444. И в каждом числе кроется важная информация:
Вот и получается, что идентичных номеров в мире просто не встречается. И если нужно определить, какой банк выпустил пластик, можно воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые моментально предоставляют информацию.
Что можно делать с номером
Если вы хотите получить на карту какое-то пособие, оформить пенсию, получить перевод от юридического лица, просто номер не примут. Государственные структуры и предприниматели работают только с полными реквизитами. По номеру совершаются только простые транзакции:
В основном номер карты используется только для переводов между физическими лицами. Это самый простой вариант перекинуть кому-то деньги. Таким образом средства поступают на нужную карточку моментально, чего нельзя сказать о переводах по полным реквизитам счета.
Номер счета банковской карты
Если клиент обращается в банк за выпуском карты, то в первую очередь на его имя регистрируется счет. И уже потом к нему прикрепляется платежное средство. Часто его еще называют карточный счет — это реквизиты, которые привязаны к конкретному пластику. Точнее, пластик к ним привязан.
Если сравнить номер карты и счета, то последний будет более объемным, он состоит уже из 20 цифр, и каждая несет определенную информацию. Расшифровка такая:
То есть номер счета платежной карты как бы дополняет номер карточки, дает несколько больше информации о владельце. Например, это может быть не простая дебетовая карта, а бизнес-пластик юридического лица, о чем и скажет номер. Также будет понятно, какая валюта используется.
Операции с банковским счетом
Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.
Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.
Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:
То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.
Номер карты и номер счета — одно и тоже?
Некоторые граждане полагают, что номер счета и номер карты совпадают, что это одно и то же значение. Но это ошибка, это разные реквизиты карточки. И то, что отображено на пластике, вообще не совпадает с актуальными реквизитами карточного счета.
Как узнать номер счета карты Сбербанка
Перевод на карту Сбербанка можно без проблем совершить и просто по номеру, который на ней расположен. Платеж дойдет моментально, иные сведения для выполнения транзакции не нужны. Если же нужны реквизиты для передачи какой-то фирме или государственной инстанции, Сбербанк предлагает четыре способа:
Банковская карта и счет — несколько разные вещи. Счет без пластика существовать может, а вот карточка без привязанного счета — нет. Но оба эти реквизита можно использоваться для работы с пластиком. И помните, что номер карты и лицевой счет — это не одно и то же.
Источник информации:
Комментарии: 7
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Ирина, добрый день. Подробности операции можно узнать в личном кабинете мобильного или Интернет-банка. Также можно обратиться в службу поддержки банка, выпустившего вашу карту (позвонив по номеру горячей линии, написав в чат), или банка, чье наименование указано в СМС. Только не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, поскольку есть вероятность, что это — мошенническая рассылка.
Как узнать получателя карты
Уважаемый Сергей, перед подтверждением платежа система предоставит данные получателя платежа.
Уважаемый Михаил, вы можете класть деньги на карту и списания будут производиться автоматически.
Номер банковского счета: отличие от номера карты, как узнать и зачем он нужен
Когда клиент обращается в банк за получением карты, то ему сначала открывают счет, а потом уже выпускают сам пластик. Реквизиты счета и пластиковой карты отличаются. Рассмотрим подробнее.
Что такое номер счета карты
Это цифровая комбинация, состоящая из 20 цифр. Это не те 16 цифр (реже другое количество), которые нанесены на пластиковой карте. Например, если срок действия карты окончится, потеряется пластик, то банк выпустит новую карту, ее номер будет другим. А счет у клиента останется старым.
Для чего нужен
С помощью номера карточного счета проводятся различные операции. Например, зачисляется заработная плата, социальное пособие, компенсация. Компании и государственные учреждения всегда запрашивают именно номер, но не карты.
Кроме того, это конфиденциальная информация, ее должен знать только сотрудник банка и сам собственник. Это обезопасит денежные средства субъекта.
Чем отличается номер карты от номера счета
Номер карты – это цифры, которые человек использует для онлайн платежей, пополнения карты, оплаты покупок и т.п. Он написан на самом пластике и состоит из 16 цифр. Есть карты, которые содержат количество цифр 18, 19 и т.д. Часто для проверки пользователя банк запрашивает последние 4 цифры.
Лицевым является счет конкретного человека. Он содержит 20 цифр. Открывается он сразу после визита в банк. К одному счету возможно привязать дебетовую, кредитную, виртуальную карту, депозит, копилку, кэшбэк и т.п. Все зачисления и списания денег проходят по нему, а не по карте. Если привязанный пластик заблокирован, закончится срок действия, то денежные средства все равно поступят. Без его открытия не может быть совершена ни одна операция. В том числе, не может быть выдана карта.
Также это обязательный атрибут для коммерческой деятельности. Юридические лица проводят платежи и получают оплату не на карты, а именно на сам счет. У них он является расчетным.
Операции с банковским счетом
Клиент имеет право осуществлять любые операции с банковским счетом:
Все зачисления и списания проводятся по счету, а не по карте. Например, пластик утерян, поврежден, находится на перевыпуске. Зная номер банковского счета, можно провести все указанные операции. Для этого войти в интернет банкинг, мобильный банк или прийти в отделение с паспортом.
Как узнать номер счета банковской карты
Запомнить номер сложно. Шифр из 20 цифр вряд ли кому-то нужен в обычной жизни. Но если срочно необходимы данные, то есть несколько вариантов, как их узнать.
В документах
При посещении банка человеку предлагают подписать договор на обслуживание. Один его экземпляр выдают на руки. В самом начале на первой странице договора будет указан номер счета клиента, его идентификатор. Обычно он выделен жирным шрифтом. Часто сотрудники банка выделяют значимую информацию маркером, чтобы визуально клиент сразу увидел необходимые ему сведения.
В онлайн банке
Быстрее всего узнать лицевой счет карты – через онлайн банкинг. Клиенту необходимо войти в систему под личным логином и паролем. После нажать на требуемую карту и посмотреть ее реквизиты на экране.
При входе в банкинг и соответствующую вкладку, пользователь видит информацию обо всех продуктах, оформленных на его имя.
В банкомате или приложении
Если на телефоне есть мобильное приложение банка, то алгоритм действий аналогичен. Войти в систему и найти вкладку со счетами. В разных банках интерфейс отличается. Например, посмотреть реквизиты в Сбербанке возможно, нажав на карту и открыв «Реквизиты и выписки». В Тинькофф привязанный счет находится на первом экране, нажать на него и открыть реквизиты. В Альфа-банке либо нужно нажать на карту, либо он уже виден.
Дополнительным вариантом узнать номер счета по карте является банкомат. В соответствующем меню необходимо выбрать реквизиты. Их можно просмотреть или распечатать.
В службе поддержки или отделении
Если никакой из представленных вариантов не работает, то может помочь звонок на горячую линию или посещение отделения. При звонке в коллцентр необходимо назвать:
Если клиент забыл кодовое слово, то его попросят указать паспортные данные. И только после проверки предоставят подобную информацию.
В Сбербанке нужно назвать код, распечатываемый в банкомате.
В финансовом учреждении возможно узнать такие сведения по банковской карте. Достаточно предъявить ее сотруднику. Дополнительно необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.
Реквизиты карточного счета
Реквизиты содержат в себе не только номер, но и остальные сведения для определения правильного места назначения платежа.
В Сбербанке
Реквизиты содержат следующие данные:
В других коммерческих банках
В других банках предоставляются такие же данные. Некоторые банки просят указывать дополнительно назначение платежа.
Узнать такую информацию можно в своем банке, то есть у эмитента карты. Обращаться за подобными сведениями в другое финансовое учреждение не стоит.
Что нужно для открытия
Гражданин России может открыть его самостоятельно. Для этого он обращается в финансовое учреждение с паспортом. К нему обычно выпускается банковская карта именного типа. Счет карты клиент получает сразу в момент обращения. Сам пластик выпускается в течение нескольких дней.
Если клиент трудоустраивается на работу, то открытием счета занимается его работодатель.
Что такое номер счета получателя
Номер получателя – это те же банковские реквизиты, состоящие из 20 цифр, которые ему присвоены при обращении в учреждение. Он необходим при переводе денежных средств ЮЛ, оплате товаров или услуг.
Чтобы делать банковский перевод юридическому лицу, необходимо знать счет получателя. Перевод физическому лицу проще сделать по номеру банковской карты.
Как узнать счет получателя
Это конфиденциальная информация, банк не имеет права предоставлять такие сведения плательщика посторонним лицам.
При оплате товара, продукции или услуг компании сами дают реквизиты платежа. Также реквизиты для оплаты зачастую представлены на официальных сайтах компаний.
Где узнать счет получателя
Банковский счет получателя – это что и как его найти.
Структура банковского счета
Банковский счет имеет визуально такой вид:
ХХХ УУ ААА Д ББББ ККККККК,
Где каждая комбинация букв означает:
В любом случае все обозначения и цифровые комбинации утверждаются на государственном уровне, в частности, Банком России.
Отличия лицевых от расчетных и корреспондентских счетов
На практике банк может открыть три вида:
У каждого будет отличаться не только номер (различная комбинация цифр). Будет также отличаться и практическое предназначение.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет открывается только юридическими лицами или индивидуальными предпринимателя. Цель — получать на него доход от осуществления коммерческой деятельности, а также списывать основные расходы бизнеса.
Открыть компанию без такого атрибута сейчас невозможно. Юридическое лицо обязано осуществлять безналичные расчеты.
Что такое лицевой счет
Используется непосредственно физическими лицами. На него они получают заработную плату, пенсии, стипендии и т.п.
Что такое корреспондентский счет
Банк открывает его в Центробанке, других финансовых компаниях. Для плательщика данный вид не актуальный и не важный. Он указывается в платежных документах для целей бухгалтерского учета самого банка.
Главные ошибки при проведении финансовых операций
Основной ошибкой при проведении платежных операций является неправильно указанные сведения. Деньги поступают не к тем субъектам. И, к сожалению, не всегда получается вернуть потраченные средства обратно.
Другой вариант – деньги переводят по номеру карты, срок действия которой давно прошел. И здесь возможны два варианта:
Зачастую при проведении онлайн платежа система самостоятельно подтягивает данные получателя. Но так происходит не всегда. И если допустить хотя бы одну опечатку в номере, то деньги просто не поступят к получателю.
Правила заполнения банковского перевода
Необходимо внимательно проверить реквизиты получателя, в частности, счет поступления платежа.
Указывать нужно все данные, в том числе и цель перевода. Всегда указывайте номер телефона и плательщика, и получателя. В случае чего, банк может оперативно связаться и решить проблему.
Для чего предпринимателям лицевой номер
Он необходим для личного пользования. Например, ИП уплатил все налоги, заплатил все страховые взносы, и теперь за полученную прибыль желает купить себе путевку на море. Так вот сделать это он должен через лицевой счет, но не через расчетный.
Также на него он может получать социальные выплаты, например, декретные, переводы от друзей и близких и т.п.
Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов
Использовать лицевой счет в коммерческих целях не рекомендуется. При подозрении на уклонение от уплаты налогов, субъекта могут не только лишить предпринимательской деятельности, но также и заблокировать все счета. Поэтому всегда нужно помнить:
Расчетный счет особенности применения
Его применяют юридические компании и ИП. Следовательно, для открытия нужны регистрационные документы.
Какие документы нужны для открытия
Предприниматель предоставляет следующие документы:
Процедура открытия
Сейчас сначала можно зарезервировать счет онлайн за несколько минут без предоставления документов. Для этого подается онлайн заявка через сайт (такой алгоритм, например, работает в АК Барс и других банках). А после получения бумаг посетить отделение банка и полностью оформить открытие.
Переводы на расчетный счет предпринимателя ИП
Переводы предпринимателю по алгоритму проще, нежели переводы юридическому лицу. Причина – у ИП всегда есть карта, привязанная к счету. Поэтому знать расчетный счет получателя платежа не обязательно. Достаточно указать номер пластика. Плюс такого способа и в том, что карточные переводы зачисляются быстрее – за несколько минут.
Переводы на счета организаций
Чтобы платеж дошел на счет получателя платежа, плательщик должен знать следующую информацию:
При проведении платежа, что ИП, что юридическому лицу необходимо указать назначение, а также документы, на основании которых осуществляется перевод денег.
По действующему регламенту срок обработки операции – 3 календарных дня. Как правило, деньги зачисляются на следующий рабочий день после того, как осуществлена операция.
Банковские реквизиты — что это такое
Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.
Что такое «банковские реквизиты»
Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.
К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.
Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.
Банковские реквизиты физического лица
В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:
Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:
Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.
Как физическому лицу перевести деньги организации
В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:
Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.
Что такое БИК банка получателя
Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.
Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):
Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.
Комментарии: 6
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
