7 основных ошибок при международных денежных переводах
Отправляете ли вы деньги семье, которая живет за границей, или вы владелец онлайн-бизнеса, которому нужно платить зарубежным поставщикам; Россиянам, Белорусам, Украинцам и другим жителям СНГ не привыкать к международным денежным переводам.
Итак, как можно избежать распространенных ошибок при международных денежных переводах, чтобы получить максимальную отдачу от отправки средств за границу?
1. Убедитесь, что у вас есть правильные данные для получателя (и введите их правильно)
Предоставление неверных реквизитов счета при отправке денег может быть дорогостоящим. По данным Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), 83% ошибок транзакций происходят, когда люди вводят неправильные реквизиты банковского счета (обычно BSB или номер счета) своего получателя. Ошибки транзакции также могут произойти, если вы выбрали неправильного получателя или получатель предоставил вам неверную информацию о счете.
Чтобы отправить международный денежный перевод, вам необходимо убедиться, что вы правильно предоставили следующее:
Вы всегда должны дважды проверять данные, прежде чем разрешать перевод, потому что вашему провайдеру денежных переводов может быть сложно отследить и вернуть средства, если они отправлены не тому человеку. Если вы заметили, что совершили ошибку, обязательно как можно скорее уведомите свой банк или поставщика услуг перевода, так как может потребоваться небольшая процедура для отзыва ваших средств, если вы оставите их слишком поздно.
Например, Commonwealth Bank вернет ваши деньги, если вы сообщите об ошибке при переводе денег в течение десяти рабочих дней – при условии, что ваши средства все еще находятся на счете получателя и ошибка была подлинной. Однако, если вы сообщите об ошибке через десять рабочих дней, процесс возврата денег через Commonwealth Bank может оказаться более длительным или более сложным.
Хотя сроки и процессы возврата могут отличаться между разными банками или поставщиками переводов, всегда важно в первую очередь убедиться, что у вас есть правильные данные, и связаться с получателем, чтобы убедиться, что он получил перевод.
2. Обратите внимание на курсы валют.
Обменные курсы могут быстро меняться в зависимости от рыночных условий, а комиссия за перевод может накапливаться (и накапливаться) без вашего ведома – вот почему важно:
Сумма, в которую конвертируются ваши деньги, определяется силой обменного курса на день перевода. Например, если вы переводите деньги семье в Великобританию, и курс немного меняется день ото дня, даже 0,1 разница в обменных курсах может повлиять на то, во что конвертируются ваши деньги, как показано в примере ниже.
| Курс обмена | |||
| Сумма отправлена | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 австралийских долларов | 569,65 фунтов стерлингов | 574,39 фунтов стерлингов | 584,82 фунтов стерлингов |
| 2 000 австралийских долларов | 1139,30 фунтов стерлингов | 1148,78 фунтов стерлингов | 1169,64 фунтов стерлингов |
| 5000 австралийских долларов | 2848,25 фунтов стерлингов | 2871,95 фунтов стерлингов | 2924,10 фунтов стерлингов |
| NB: эти обменные курсы являются лишь примерами и не являются фактическими курсами. | |||
Кроме того, обменный курс, предлагаемый поставщиком денежных переводов или банком, может быть немного повышен для получения небольшой прибыли. Также стоит отметить, что ставки, показанные в новостях или в поиске Google, могут быть оптовыми (цена, взимаемая банками за оптовые международные транзакции) или межбанковской ставкой (ставка, взимаемая между банками).
3. Остерегайтесь сборов (некоторые из них скрыты).
При выполнении международного денежного перевода поставщик услуг обычно взимает фиксированную предоплату за обработку вашего перевода; это обычно называется комиссией за транзакцию, услугу или перевод.
Однако существуют и другие комиссии, которые могут применяться позже к вашему международному денежному переводу, в том числе:
Хорошая новость заключается в том, что не все поставщики денежных переводов взимают комиссию или некоторые могут отказаться от нее в определенных случаях (например, когда вы переводите более определенную сумму). Однако важно знать, какие сборы вам нужно будет заплатить и как они могут повлиять на окончательную сумму, которая будет доставлена вашему получателю.
4. Обменяйте валюту перед переводом.
Если вы обменяете свои австралийские доллары на местную валюту перед отправкой денег за границу, вы можете воспользоваться обменным курсом, который предлагается в этот день.
Если вы не конвертируете свои деньги сразу, возможно, этот обменный курс может измениться до того, как они достигнут вашего получателя. Это означает, что окончательная сумма, полученная вашим получателем, может быть меньше той, которую вы планировали.
Итак, если начальный обменный курс 0,71909 упадет до . 6 1909 к тому времени, когда ваши деньги достигнут получателя, получатель может получить примерно на 100 долларов меньше, чем они получили бы, если бы вы сразу же обменяли валюту на доллары США (на вашей стороне).
Обмен валюты при первом переводе денег определенно стоит рассмотреть, если сумма, которую вам нужно отправить, не является гибкой, как бизнес-платеж, или вам нужно отправить определенную сумму кому-то за границу.
5. Проверьте предполагаемое время доставки, чтобы избежать задержки перевода.
Если вам нужно отправить деньги за границу к определенному времени – либо для бизнес-транзакции, либо для семьи, проживающей за границей – важно проверить, сколько времени потребуется для отправки ваших денег с каждым поставщиком и методом перевода (например, международный онлайн-перевод денег или денежный перевод ), и заблаговременно организуйте перевод, чтобы не рисковать задержкой доставки денег.
Международные денежные переводы из Австралии обычно занимают от одного до пяти рабочих дней. Однако фактическое время доставки может колебаться в зависимости от ряда факторов, таких как:
Некоторые провайдеры могут предлагать денежные переводы в тот же день; однако мгновенные международные переводы обычно будут стоить вам дороже, так как провайдер будет взимать более высокие комиссии и может предлагать менее привлекательный обменный курс – и, в зависимости от того, в какую страну вы отправляете деньги, это может занять больше дня. перевести.
6. Переводите большие суммы реже.
Если вы совершаете регулярные или частые платежи, тщательно планируйте свои международные денежные переводы, так как каждый перевод будет сопровождаться комиссией за транзакцию. Таким образом, выполнение нескольких небольших переводов может в конечном итоге обойтись вам дороже – вот почему было бы выгоднее перевести большую сумму, если это возможно. Например, если вы платите зарубежному поставщику, попробуйте делать более крупные ежемесячные переводы вместо еженедельных платежей.
Кроме того, если вы переводите большую сумму, компания-переводчик может предложить вам лучший обменный курс, который может иметь значение для большой суммы денег. Тем не менее, вы всегда должны уточнять лимит перевода у своего провайдера, так как некоторые могут устанавливать минимальную или максимальную сумму перевода.
7. Найдите более выгодную сделку по переводу денег.
Хотя перевод средств через ваш банк иностранному получателю может быть удобным, вы можете не получить наиболее выгодный обменный курс и комиссии. Прежде чем переводить средства за границу, важно сравнить услуги денежных переводов, чтобы найти сделку, которая лучше подходит для вашего пункта назначения и бюджета.
Один из самых простых способов найти выгодную сделку (и потенциально сэкономить) – это сравнить международные денежные переводы за секунды с помощью нашего удобного инструмента сравнения. Наша бесплатная услуга позволяет сравнивать комиссии за транзакции, время перевода и курсы обмена.
Более того, мы указываем ориентировочную сумму, которую ваш получатель может получить после применения этих обменных курсов и комиссий. Однако важно устать от дополнительных внешних комиссий, которые все еще могут применяться, и подтвердить все окончательные ставки и суммы в момент транзакции, чтобы убедиться, что это именно то, что вы ожидали.
Проверка счет IBAN
Проверить IBAN для ошибок и получите платежных реквизитов
Подробное описание позволит нам быстрее решить возникшую проблему. Кроме того, сообщая о проблеме, вы сможете гарантировать эффективную работу системы.
Проверка IBAN (международный банковский номер счета) с использованием проверочных символов показала себя, как эффективный способ снижения количества ошибочных платежей как внутри страны, так и за ее пределами.
Кроме того, наша система позволяет определить банковский идентификационный код (BIC) для выбранного банка и отделения. Проверив правильность БИК и IBAN, вы можете гарантировать успешное зачисление денежных средств на счет получателя.
Более подробная информация о том, как происходит процесс проверки, доступна здесь
Контрольная сумма IBAN
Это самый первый и важный этап проверки, который мы выполняем.
Проверочные символы включают в себя два знака, расположенные на 3 и 4 позициях в IBAN.
Символы рассчитываются на основе алгоритма MOD97, и позволяют провести первую проверку правильности номера IBAN.
Данная проверка поддерживается на территории всех 116 стран.
Если на данном этапе возникает ошибка, мы не проводим дальнейшую проверку, т.к. IBAN является заведомо неправильным.
Поддержка IBAN в стране
Наша система автоматически проверяет наличие возможности использования IBAN на территории страны, указанной в коде.
В случае возникновения ошибки пользователь увидит сообщение о том, что IBAN не используется на территории страны.
Это может произойти только в том случае, если вы используете программное обеспечение низкого качества.
Длина IBAN
Возможные результаты проверки:
Длина IBAN является правильной для Великобритании
В стране ***СТРАНА*** IBAN включает в себя **N** символов
Если International Bank Account Number отличается, то он считается ошибочным.
Контрольная сумма номера счета (BBAN)
Любой код IBAN включает в себя внутренний номер счета BBAN (Основной банковский номер счета).
В некоторых странах используются дополнительные символы, позволяющие проверить правильность BBAN.
В каждой стране используется собственный алгоритм, при этом он может отличаться даже для разных банковских отделений.
В настоящее время 48 стран поддерживают проверку BBAN и внутреннего номера счета с помощью проверочных символов.
Формат и структура IBAN
На втором этапе мы проверяем структуру International Bank Account Number.
Мы знаем все правила и требования в каждой из стран, которые регулируют использование IBAN.
Данная проверка может оказаться полезной, если выбранная вами страна не использует проверочные символы.
Данная проверка может иметь следующие результаты:
Правильные формат и структура IBAN!
Неправильные формат и структура IBAN!
Formatting
Наш алгоритм позволяет определить форматы IBAN во всех 116 странах.
При проверке формата номера мы учитываем:
Проверка структуры включает в себя проверку расположения специальных символов в разных частях IBAN.
Проверка структуры проводится для 116 стран.
В ходе проверки структуры мы определяем:
Быстрая проверка и подтверждение банковских реквизитов и IBAN
Проверить IBAN
Как проверить и подтвердить IBAN
Воспользуйтесь системой проверки и убедитесь, что вы располагаете правильным номером IBAN. Просто введите IBAN в поле, соблюдая установленный формат. Подробнее о стандартной структуре номеров IBAN написано ниже.
Мы не храним и не просматриваем введенные в систему проверки личные или конфиденциальные данные. Данная система проверяет формат введенного номера IBAN, чтобы выделить основной номер банковского счета, код местного банка и филиала, а также номер местного счёта.
Учтите, что система проверки оценивает только правильность формата IBAN, и с ее помощью нельзя с точностью сказать, существует ли введенный местный счёт на самом деле. Если вы не уверены в правильности номера, стоит уточнить его у получателя, чтобы избежать задержек в обработке транзакций или дополнительных комиссий.
Недостатки международных переводов, оформляемых в банке
Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:
Пример формата и структуры IBAN
Давайте рассмотрим IBAN подробнее на примере номера из Великобритании. В разных странах номера IBAN имеют разную длину из-за отличий в форматах номеров счетов.
GB13 ABCD 123456 789101234
Идентификатор банка, идентификатор филиала и номер счета вместе образуют основной номер банковского счета (BBN), который также может потребоваться при отправке переводов.
Что такое номер IBAN?
IBAN — аббревиатура от International Bank Account Number (международный номер банковского счета). IBAN — это уникальный код, состоящий из 37 символов, который соответствует общепринятому формату. Данная последовательность цифр и букв позволяет банкам правильно идентифицировать банковский счёт при обработке международных переводов.
В настоящее время банки в США не используют систему IBAN. Однако, если вы совершаете международный платеж или перевод на иностранный банковский счёт, вам может потребоваться указать действительный номер IBAN, чтобы деньги были зачислены получателю вовремя.
Все номера IBAN соответствуют заданному формату и содержат в себе отдельные фрагменты информации.
Что такое номер IBAN?
IBAN — аббревиатура от International Bank Account Number (международный номер банковского счета). IBAN — это уникальный код, состоящий из 37 символов, который соответствует общепринятому формату. Данная последовательность цифр и букв позволяет банкам правильно идентифицировать банковский счёт при обработке международных переводов.
В настоящее время банки в США не используют систему IBAN. Однако, если вы совершаете международный платеж или перевод на иностранный банковский счёт, вам может потребоваться указать действительный номер IBAN, чтобы деньги были зачислены получателю вовремя.
Как узнать номер IBAN?
Для осуществления переводов в Европе и других частях мира вам понадобится код IBAN. Так как номера IBAN содержат индивидуальный номер счёта, их не выкладывают в общем доступе. Вам нужно попросить получателя указать IBAN или сгенерировать его с помощью Калькулятора IBAN, а затем проверить, воспользовавшись удобной системой проверки IBAN выше.
IBAN можно найти в банковских выписках и документах, войдя в систему интернет-банкинга или позвонив в местное отделение банка.
Система проверки IBAN
IBAN номера всегда следуют установленному формату. Поэтому мы можем сказать является ли Ваш IBAN действительным, а также показать Вам, что означают его данные.
Проверить IBAN
Введите его сюда, и мы подтвердим правильный ли этот формат.
Пример номера IBAN в Великобритании
Как банки генерируют коды IBAN
Банки и другие учреждения создают IBAN для представления индивидуальных счетов. Они объединяют Ваши банковские реквизиты в одну строку символов, что позволяет легко идентифицировать Ваш счет при отправке или получении денег.
IBAN обычно начинается со ссылки на страну и заканчиваются индивидуальными банковскими реквизитами. Этот инструмент поможет Вам идентифицировать название банка, данные местного счета и покажет, что значит каждая часть кода.
Когда использовать код IBAN?
Если Вы отправляете или получаете деньги международными платежами, большинству европейских банков потребуется, чтобы Вы использовали IBAN. Это самый безопасный и эффективный способ убедиться, что Ваши деньги будут отправлены туда, куда надо. Все больше банков по всему миру начинают внедрять эту систему, но Вам может потребоваться дополнительная информация для отправки денег в другие страны.
Что произойдет, если я введу неправильный номер?
У каждого IBAN есть две контрольные цифры, следующие за кодом страны. Банки используют эти контрольные цифры для определения правильности формата IBAN. Этот инструмент выполняет ту же проверку, поэтому мы сможем сообщить Вам, является ли формат Вашего IBAN правильным или нет.
Важно помнить, что Ваш IBAN в правильном формате не является гарантией его существования. Или что он представляет собой предполагаемое место назначения.
Если Вы введете несуществующий IBAN при отправке денег в банке, Ваш банк может взять с Вас плату. И если IBAN существует, но не соответствует месту назначения, Ваш банк может отправить деньги на неправильный счет. Всегда проверяйте IBAN с Вашим получателем или банком.
Номер счета не соответствует формату для выбранной страны
По рабочим дням все операции через СберБизнес проводятся по московскому времени:
По выходным и праздничным дням расчёты производятся только в рублях.
1 для клиентов Северо-Западного банка до 16:00 МСК, Волго-Вятского банка – до 15:30 МСК.
2 расчёты в этих иностранных валютах через счета Ностро Сбербанка осуществляются на следующий операционный день.
Чтобы ваш валютный перевод был обработан автоматизированными банковскими системами, соблюдайте требования по оформлению. Правильное оформление валютного перевода поможет избежать дополнительных комиссий банков, участвующих в прохождении платежа.
Обработка платежей, оформленных без соблюдения указанных требований, осуществляется банками в ручном режиме. Комиссии за перевод при ручной обработке могут быть выше, выставляются к оплате дополнительно или удерживаются из суммы платежа.
1. Не используйте поле Код инструкции.
2. Укажите SWIFT-код банка при заполнении реквизитов Банка-посредника и Банка бенефициара.
3. В поле Счёт или IBAN укажите номер счёта бенефициара в формате IBAN для переводов в страны, использующие его. Корректность IBAN проверяется автоматически.
4. Не используйте поле Доп. информация.
5. В поле Назначение перевода укажите корректные дату и номер контракта, счёта, договора или иного документа, на основании которого осуществляется оплата, а также наименование выполненных работ или оказанных услуг. Правильное заполнение сэкономит время на уточнение реквизитов и ведение переписки с банками.
Заполнение реквизитов банка бенефициара при оформлении валютного перевода в банки США, Канады и Австралии возможно двумя способами.
Приоритетным оформлением реквизитов банка бенефициара является указание его SWIFT-кода. Расшифровка SWIFT-кода из справочника исключает ошибки в наименовании и местонахождении банка, возможные при заполнении вручную.
При направлении переводов в небольшие банки США введите реквизиты вручную и укажите национальный клиринговый код банка бенефициара.
Для переводов в отделения или филиалы банков Канады и Австралии введите реквизиты банка бенефициара вручную, укажите национальный клиринговый код банка бенефициара, а для банка-посредника укажите SWIFT-код головного офиса банка бенефициара.
В пользу банка Канады:
В пользу банка Австралии:
Для банка-посредника укажите SWIFT-код головного офиса банка бенефициара.
Заполнение реквизитов банка бенефициара в казахских тенге (KZT) возможно по следующим сценариям.
Для перевода в пользу банка-резидента Казахстана укажите в реквизитах его SWIFT-код.
Если SWIFT-код отсутствует, заполните реквизиты вручную, указав банковский идентификационный код (BIC) в строке «Филиал».
Банковский идентификационный код (BIC) состоит из буквенно-цифровых символов латинского алфавита и предоставляется контрагентом.
Для перевода в пользу банка-нерезидента Казахстана заполните реквизиты банка бенефициара вручную и укажите номер корреспондентского счёта в казахском банке-посреднике. Если банку-нерезиденту присвоен бизнес-идентификационный номер (BIN), укажите его в строке «Филиал». Для казахского банка-посредника выберите SWIFT-код из выпадающего списка.
Если BIN не присвоен, укажите 12 нолей.
При оформлении валютного перевода поле Назначение перевода обязательно для заполнения.
Заполните информацию, за какие товары или услуги осуществляется перевод.
Если места для указания информации в поле Назначение перевода недостаточно, продолжите заполнять назначение перевода в поле Доп. информация после кодового слова /ACC/.
Для переводов в казахских тенге (KZT) на первой строке поля Назначение перевода укажите код назначения платежа.
Единый код назначения платежа EKNP состоит из 7 цифр и включает в себя:
Коды предоставляет контрагент клиента одновременно с платёжными реквизитами.
В контракте должно быть определено, за чей счёт взимаются банковские комиссии за исполнение платежа – плательщика, получателя или совместно. При оформлении перевода укажите способ оплаты комиссии в соответствии с условиями контракта:
BEN комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (то есть все комиссии удерживаются из суммы перевода).
Некоторые банки-корреспонденты выставляют комиссию на плательщика независимо от содержания поля 71А «Способ оплаты комиссии». Сторонние банки выставляют дополнительную комиссию по исполнении перевода.
Если вы отправляете перевод в долларах США в другой банк и выбрали кодовое слово OUR, средства могут быть зачислены бенефициару не в полном объёме.
Для доставки платежей в долларах США в полной сумме используйте услугу гарантированного поступления платежа в долларах США в банк бенефициара в полной сумме FULLPAY. Для этого при оформлении перевода выберите кодовое слово /FULLPAY/ из выпадающего списка в поле Доп. информация. Комиссия за услугу FULLPAY составляет до 20,00 долларов США.
При оформлении валютного перевода используйте поле Доп. информация для указания дополнительной информации плательщика.
В начале первой строки укажите кодовое слово. Все последующие строки начинайте либо с кодового слова, либо с двух слешей «//».
Не используйте поле Доп. информация без необходимости. Наличие информации приводит к ручной обработке, задержке в исполнении и дополнительным комиссиям банков-участников расчётов.
Поле не предназначено для указания документов для валютного контроля: номера ГТД, паспорта сделки, дублирования курса конверсии для мультивалютного перевода и т. п.
Для переводов в китайских юанях (CNY) в другой банк выберите и укажите на первой строке кодовое слово из справочника кодовых слов поля Доп. информация. Указание другой информации после кодового слова не допускается. Кодовое слово предоставляется контрагентом клиента одновременно с платежными реквизитами.
Для переводов в пользу клиентов банков, расположенных не на материковом Китае (Гонконг, Тайвань, Макао), указание каких-либо кодовых слов не требуется.
Информацию для банка бенефициара укажите на второй строке поля Доп. информация после кодового слова /ACC/.
Используйте данное поле только для указания информации для государственных или контролирующих органов стран плательщика или получателя средств.
Поле не является обязательным для заполнения, и информация указывается только в случае действия специальных требований к расчётным реквизитам.
Сейчас действуют специальные требования к расчётным реквизитам при переводах средств в любой валюте в пользу клиентов банков Объединённых Арабских Эмиратов. В поле Информация для регулирующих органов обязательно указание кода назначения платежа (Purpose Сode) в следующем формате: /BENEFRES/AE//XXX, где «XXX» – код назначения платежа, состоящий из 3 букв латинского алфавита. Корректный код назначения платежа предоставляется контрагентом. Выберите соответствующее кодовое слово из справочника и вручную добавьте код назначения платежа.
В некоторых случаях вы можете получить запрос об уточнении реквизитов перевода или по линии комплаенс от банка, задержавшего платеж. Возможная причина приостановки платежа – в дополнительной проверке платёжных реквизитов.
Банк может запросить копии контрактов, лицензий и других документов, раскрывающих подробную информацию о сути перевода. Запросы отразятся на вкладке «Уведомления» в правой верхней части рабочей области. Посмотрите детали запроса в разделе «Связанные документы».
Для ответа на полученный запрос нажмите кнопку «Создать уточнение».
Важно! В случае неполного или несвоевременного ответа на запрос комплаенс возникает риск возврата платежа или блокировки средств иностранным банком.
Сервис «SWIFT GPI Tracker» позволяет в режиме реального времени отследить статус исполнения валютного перевода другими банками после его отправки из ПАО Сбербанк по системе SWIFT.
1. Перейдите в Счета и платежи
В списке платежей выберите нужный валютный перевод. Если по нему есть возможность отследить платёж, в списковой форме отобразится признак наличия SWIFT GPI Tracker.
2. Откройте форму просмотра
В правой части формы откроется превью SWIFT GPI Tracker с текущим статусом валютного перевода.
3. Откройте подробную форму
Для просмотра более подробной информации об исполнении платежа другими банками нажмите кнопку Отследить платёж.
На экране появится форма детального просмотра SWIFT GPI Tracker. Если сообщение от какого-либо банка не поступило, цепочка статусов прервётся.
4. Просмотрите историю статусов
При наличии несколько статусов по одному банку, они будут сгруппированы. Нажмите кнопку Показать возле интересующего вас банка, чтобы посмотреть историю статусов.
Если банк, участвующий в прохождении платежа, не является участником системы SWIFT GPI Tracker, то статус-трекер обновляться не будет.
Свяжитесь с контрагентом для уточнения информации о получении средств.
В случае отмены валютного перевода банком-корреспондентом денежные средства поступят в ПАО Сбербанк и будут зачислены на ваш счёт. Банк-корреспондент оставляет за собой право удержать комиссию из суммы перевода.
По переводу возможно возникновение рекламационной переписки. Запросы отразятся на вкладке Уведомления в правой верхней части рабочей области. Посмотрите детали запроса в разделе Связанные документы.
Если по платежу не было запросов на уточнение, то причина будет указана при возврате средств на ваш счёт. В случае необходимости повторного направления ознакомьтесь с причинами возврата во избежание отмены платежа со стороны банков-корреспондентов.
