номинальный счет в совкомбанке

Содержание

Что такое номинальный счет в банке

451f6b66d6a8887d4f5b04401dd19d63 compressed v1

Номинальный счет — это специальный банковский депозит для распоряжения опекуном денежными средствами, принадлежащими подопечному. О том, как опекуну открыть такой счет, как снимать с него деньги, о его достоинствах и недостатках, а также о важных моментах, на которые стоит обратить внимание, читайте далее.

Понятие «номинальный счет» и виды таких счетов

Определение понятия «номинальный счет» дано в п. 1 ст. 860.1 ГК РФ. Номинальный счет используется его владельцем для распоряжения чужими деньгами (владельцем счета называют того, кто его открыл, а хозяин средств, которые лежат на счете, называется бенефициаром).

В нормах ГК РФ специально указан случай, когда должен использоваться именно номинальный счет. Речь идет об отношениях опекуна и подопечного. Соответственно, основной акцент в статье мы сделаем на этих взаимоотношениях.

Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ на номинальный счет, который открывает в банке опекун, перечисляются средства, полагающиеся его подопечному.

На номинальный счет в этом случае подлежат зачислению лишь целевые средства, перечень которых обозначен в п. 1 ст. 37 ГК РФ:

Банк не зачисляет на номинальный счет иные виды средств (не предусмотренные п. 1 ст. 37 ГК РФ), которые полагаются подопечному. В частности, на номинальный счет не зачисляются средства, выплачиваемые страховыми компаниями, проценты по вкладам подопечного, пенсионные накопления, маткапитал.

Что касается видов номинальных счетов, то нормы ГК их прямо не перечисляют. При этом не стоит путать номинальный счет с другими специальными счетами, открываемыми в банках для строго определенных законом целей (публичные депозитные счета, залоговые, эскроу).

Например, счет эскроу, согласно ст. 860.7 ГК РФ, используется для заморозки денег его владельца и передачи их в указанный момент другому лицу. Залоговый счет предназначается для внесения денег, используемых в качестве залога.

Когда используется номинальный счет

Обязанность открытия и использования номинального банковского счета предусмотрена ст. 37 ГК РФ. Соответственно, если подопечному полагается хотя бы одна из выплат, указанных в п. 1 этой нормы, то она подлежит зачислению только на номинальный счет, открытый опекуном в банке.

Закон не запрещает использование номинального счета и для других целей, не связанных с установлением опеки. Например, одно лицо может предоставить право распоряжения своими средствами другому лицу. В этом случае все нюансы использования номинального счета будут определяться доверенностью и договором с банком.

Согласно п. 3 ст. 860.1 ГК РФ на банк законом может возлагаться обязанность по контролю за движением средств на таком счете. Арест и списание денег возможны только на основании судебного решения по обязательствам владельца средств (подопечного).

Поэтому применение номинального счета — способ контроля над расходами опекуна и инструмент для защиты денег подопечного от списания.

Как открыть такой счет

Номинальный счет открывается банком опекуну по его письменному заявлению. Заявление оформляется сотрудником банка в отделении по месту жительства подопечного.

Для открытия счета от опекуна потребуются следующие документы:

Разрешение от органов опеки для открытия счета не нужно. Не стоит забывать, что на нескольких подопечных может быть открыт один номинальный счет. В этом случае банк будет вести отдельный учет средств каждого подопечного, если иное не предусмотрено в договоре.

Заключение договора

Требования и порядок заключения договора на открытие номинального счета зафиксированы в ст. 860.1 и 860.2 ГК РФ.

Договор заключается только в письменной форме.

Стороны договора — банк и опекун. Что касается подопечного, то он может быть участником данного договора (но это необязательно). В этом случае его подпись также требуется для заключения сделки.

В договоре, согласно п. 2 ст. 860.1 ГК РФ, обязательно должны быть указаны данные подопечного, а также основания возникновения опеки.

Порядок снятия денег с номинального счета

Согласно п. 1 ст. 37 ГК РФ, опекун расходует средства, получаемые на подопечного, самостоятельно и исключительно в интересах подопечного. При этом расходование средств, аккумулированных на номинальном счете, не требует предварительного разрешения органов опеки. То есть опекун может расходовать и снимать деньги со счета без чьего-либо одобрения и по мере необходимости.

Однако это не значит, что опекун может бесконтрольно тратить деньги подопечного. Он ежегодно, не позднее 1 февраля, обязан отчитываться перед органом опеки о расходовании средств.

В отчет включаются все расходы, производимые с номинального счета, за исключением затрат:

В ежегодный отчет можно не включать информацию о расходах средств номинального счета опекунам, которые являются родителями (усыновителя) инвалидов с детства и воспитывали их с момента рождения (усыновления) до достижения 18 лет.

Однако поскольку орган опеки имеет право проверять порядок расходования средств с номинального счета у любого опекуна, все чеки, подтверждающие целевое назначение произведенных расходов с номинального счета, желательно сохранять.

Кроме того, банк по заявлению опекуна может выдать выписку о движении средств по номинальному счету, где будут указаны все расходы.

Длительное поручение

Длительное поручение — это заявка от опекуна банку на перевод определенной суммы в определенный момент (единовременно или периодически) с номинального счета на другой банковский счет, открытый как опекуну, так и третьим лицам.

Предварительное согласие на такой перевод органов опеки или банка не требуется.

Преимущества и недостатки номинальных счетов

Номинальный счет имеет три характерные черты, отличающие его от других видов счетов:

Эти характеристики номинального счета можно считать как преимуществами, так и недостатками — в зависимости от условий, в которых он используется.

На что стоит обратить внимание

Номинальный счет — это банковский продукт, который банки начали предоставлять недавно и в весьма ограниченном наборе ситуаций.

Арест средств и списание средств с номинального счета допускаются по обязательствам именно бенефициара, а не владельца счета. Это разумно — за проблемы и долги попечителя бенефициар отвечать не может, хотя счет и открыт попечителем.

Кроме того, нормы о номинальном счете устанавливают уникальные правила о порядке разглашения банком банковской тайны относительно счета. Так, ст. 860.4 ГК РФ закрепляет, что бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право дано ему договором.

Номинальный счет — это нововведение в отечественном законодательстве, которое еще не в полной мере апробировано на практике. Надеемся, что наша статья поможет вам правильно сориентироваться в вопросах работы с такими счетами.

Источник

Депозитарное обслуживание

Депозитарий Совкомбанка оказывает комплекс услуг по хранению, учету ценных бумаг, учету прав (перехода прав) на ценные бумаги для физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов.
В депозитарии обслуживаются следующие виды ценных бумаг:

Документы Депозитария

Формы документов, представляемые депонентами в депозитарий ПАО «Совкомбанк»
(действуют с 24.09.2021 г., дата раскрытия 20.09.2021 г.)

Формы документов, представляемые депозитарием ПАО «Совкомбанк» депонентам
(действуют с 24.09.2021 г., дата раскрытия 20.09.2021 г.)

Дата размещения – 19.09.2016 г.
Дата вступления в действие – 29.09.2016 г.

Информация для Депонентов

Сообщение от 22.09.2021

Уведомляем об утверждении новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 30.09.2021 г.

С текстом новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк» Вы можете ознакомиться на сайте www.sovcombank.ru в разделе «Депозитарное обслуживание».

Сообщение от 20.09.2021

Уведомляем об утверждении 20.09.2021 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 24.09.2021 г.

Сообщение от 23.07.2021

Уведомляем об утверждении 23.07.2021 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 27.07.2021 г.

Сообщение от 28.05.2021

Уведомляем об утверждении 28.05.2021 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 01.06.2021 г.

Сообщение от 13.05.2021

Уведомляем об утверждении 13.05.2021 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 21.05.2021 г.

Сообщение от 21.04.2021

Уведомляем об утверждении новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 29.04.2021 г.

С текстом новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк» Вы можете ознакомиться на сайте https://sovcombank.ru/ в разделе «Депозитарное обслуживание».

Сообщение от 24.03.2021

Уведомляем об утверждении 24.03.2021 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 01.04.2021 г.

Сообщение от 22.03.2021

Уведомляем об утверждении новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 30.03.2021 г.

С текстом новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк» Вы можете ознакомиться на сайте https://sovcombank.ru/ в разделе «Депозитарное обслуживание».

Сообщение от 30.12.2020

Уведомляем об утверждении 30.12.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 08.01.2021 г.

Сообщение от 25.12.2020

Уведомляем об утверждении новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 01.01.2021 г.

С текстом новой редакции Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк» Вы можете ознакомиться на сайте https://sovcombank.ru/ в разделе «Депозитарное обслуживание»

Сообщение от 05.11.2020

Уведомляем об утверждении 05.11.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 13.11.2020 г.

Сообщение от 05.11.2020

Уважаемые депоненты ПАО «Совкомбанк»!
Информируем Вас, что в связи с переходом на новое программное обеспечение в Депозитарии Банка принята новая система нумерации заключенных депозитарных договоров и открываемых счетов депо. В связи с этим всем депозитарным договорам, заключенным ПАО «Совкомбанк» и депонентами до 13.07.2020, а также счетам депо, открытым в рамках этих договоров, 14.11.2020 будут присвоены новые номера.

Сообщение от 28.10.2020

Уважаемый Депонент!
Уведомляем об утверждении 28.10.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 05.11.2020 г.

Сообщение от 13.05.2020

Уважаемый Депонент!
Уведомляем об утверждении 13.05.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 21.05.2020 г.

Сообщение от 31.03.2020

Уважаемый Депонент!
Уведомляем об утверждении 31.03.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 08.04.2020 г.

Сообщение от 19.03.2020

Уважаемый Депонент!
Уведомляем об утверждении 19.03.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк», которая будет введена в действие 30.03.2020 г.

Сообщение от 17.04.2019

Уважаемый Депонент!
Уведомляем об вступлении в действие Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним (Редакция №7 от 17.04.2019/Приказ № 114/ОД от 05.04.2019 г.)

Сообщение от 29.09.2016

Уважаемый Депонент!
Уведомляем об вступлении в силу Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним (Редакция №5 от 19.09.2016/Приказ 309-1/ОД от 19.09.2016)

Сообщение от 19.09.2016

Уважаемый Депонент!
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним (Редакция №5 от 19.09.2016/Приказ 309-1/ОД от 19.09.2016). Дата начала действия редакции документа 29.09.2016.

Сообщение от 01.04.2016

Права, которые владельцы ценных бумаг, учитывающие ценные бумаги в депозитариях, смогут реализовать только через свои депозитарии:

Права, которые владельцы ценных бумаг, учитывающие ценные бумаги в депозитариях, смогут реализовать как через свои депозитарии, так и самостоятельно:

-внесение вопросов в повестку дня общего собрания владельцев ценных бумаг;

-выдвижение кандидатов в органы управления и иные органы эмитента, являющегося акционерным обществом, или кандидатур представителя владельцев облигаций;

-требование созыва (проведения) общего собрания владельцев ценных бумаг;

-участие в общем собрании владельцев ценных бумаг и осуществление права голоса;

-осуществление иных прав по ценным бумагам.

Сообщение от 22.12.2014

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 01.01.2015.

Сообщение от 30.10.2014

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 10.11.2014.

Сообщение от 11.09.2014

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 22.09.2014.

Сообщение от 01.09.2014

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк».
Сообщаем Вам, что все ранее заключенные Банком договоры и соглашения, сохраняют свою юридическую силу и являются обязательными для ПАО «Совкомбанк».
Переоформление ранее заключенных Банком договоров и подписание дополнительных соглашений к договорам не требуется. Заключение договоров в дальнейшем будет осуществляться Банком с учетом новых реквизитов Банка.

Сообщаем Вам новые реквизиты Банка:

Полное наименование:Публичное акционерное общество «Совкомбанк»
Сокращенное:ПАО «Совкомбанк»
Место нахождения:Россия, 156000, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д.46
К/с№ 30101810300000000743 в Отделении по Костромской области ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу
БИК: 043469743
ОГРН: 1144400000425
ИНН: 4401116480
КПП: 440101001

Новые реквизиты Банка на английском языке:

Полное наименование: Public Joint-Stock Company «Sovkombank»

Сокращенное наименование: : PJSC «Sovkombank»
Место нахождения: 156000, Kostroma region, city of Kostroma, 46 Tekstilshchikov prospect
Correspondent account 30101810300000000743 with the Division of the Chief Administration of the Central Bank of the Russian Federation for the Central Federal District for the Kostroma region

По всем вопросам, связанным с реорганизацией Банка и изменением реквизитов, Вы можете обращаться по телефону: 8 (495) 988 93 70 доб. 22265, 22212, 22582.

Сообщение от 23.06.2014

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 10.07.2014.

Сообщение от 16.12.2013

Уважаемые Депоненты! Уведомляем Вас о вступлении в силу с 1 января 2014 «Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ОАО ИКБ «Совкомбанк».

Сообщение от 14.12.2012

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 24.12.2012.

Сообщение от 25.04.2011

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 05.05.2011.

Сообщение от 16.12.2010

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 17.12.2010.

Сообщение от 10.01.2006

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 20.01.2006.

Сообщение от 22.11.2005

Уважаемый Депонент.
Уведомляем об утверждении Условий осуществления депозитарной деятельности и Приложений к ним. Дата начала действия редакции документа 02.12.2005.

Источник

Как начисляются проценты по вкладам

Какой вклад выбрать, какой заработок ожидать и как положительно повлиять на свой доход – об этом узнаете в статье.

Грамотный потребитель всегда задается двумя вопросами:

Если о заработке вы можете прочитать в нашем блоге здесь и здесь, то о сбережении денег узнаете из этой статьи.

Основной надежный способ сохранить и увеличить личные средства – сделать вклад под проценты. Значит, передать банку деньги на временное пользование, за что организация заплатит определенный процент.

Лена и Иван Коробковы совсем недавно сыграли свадьбу. По новой традиции, родственники и друзья поздравили молодых денежными подарками. Сумма получилась немаленькая – 1 млн рублей.

Квартира и автомобиль у молодых уже есть, поэтому новоиспеченные муж и жена решили положить деньги в банк. Но мало выбрать финансовую организацию для депозита, важно понять, по какой системе вложить средства.

Процент по вкладу – плата банка за пользование вашими деньгами. По разным программам начисляются свои проценты, ваша задача – выбрать наиболее удобный и выгодный.

Какие бывают проценты по вкладам в банке

Они отличаются способами начисления, формулами их расчета. К примеру, если начисление процентов по простому способу заключается в использовании одной формулы, то сложные рассчитываются через несколько формул и с помощью специальных правил.

Также выгоду сложных и простых вкладов рассчитывают не только по способу расчета процентов, но и по функциям, которые включены в договор между банком и клиентом.

По ним банки предлагают наиболее высокие проценты.

Его удобство заключается в том, что клиент банка имеет возможность пополнять счет до самого конца срока. Эту программу выбирают, когда важно накопить деньги на что-либо и постоянно пополнять копилку. Ставка по такому счету средняя, относительно первого и следующего видов договоров.

Клиент банка может снимать деньги раньше срока, но не все, а до неснижаемого остатка. Так как это невыгодно для банка, то проценты будут самые низкие.

Иван решил, что на будущее они откладывают деньги, покупая доллары. Значит, этот вклад на миллион рублей они пополнять не будут, подойдет и классический договор.

Расчет простых процентов

Рассчитать прибыль по простому вкладу несложно, она равна проценту по ставке.

Если Коробковы вложат 1 млн рублей сроком на год под ставку 5% годовых, то через 12 месяцев на счету будет ровно 1 000 050 рублей. Доход от вложения составит 50 тысяч рублей.

Расчет сложных процентов

Не пугайтесь слова «сложные», такие проценты начисляют все время, пока деньги находятся в банке. Это может происходить каждый квартал или каждый месяц.

Здесь начисляют на сумму, которую вы вложили сразу + проценты с каждого периода. То есть сумма дохода с каждого периода увеличивается. Такой процесс называют капитализацией.

Капитализация вклада – поэтапное начисление процентов в рамках срока, на который вложены средства.

Банки предлагают следующие варианты капитализации:

Говоря о капитализации, мы приближаемся к двум понятиям, которые должен знать каждый – номинальная и эффективная ставки. И если номинальная ставка относится к депозитам с простыми процентами, то эффективную ставку считают, когда производят вклад с капитализацией.

Номинальная ставка – процент, заявленный банком. Номинальный процент годовых равен фактическому, когда вложение осуществляют по «простым» процентам. Если указано, что клиент получает 5% годовых от 1 миллиона рублей, его доход составит 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Эффективная ставка – номинальная + капитализация.

Можно самостоятельно рассчитать эффективную ставку, для этого существуют сложные формулы, но легче производить расчеты через специальные порталы. Наиболее полно и подробно, по всем показателям, можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Давайте попробуем рассчитать прибыль по «сложным» процентам.

Рассмотрим вариант, в котором Елена и Иван вложат 1 млн рублей с ежеквартальной капитализацией (каждые 3 месяца) на 12 месяцев, под 5% годовых.

В таком случае 5% годового процента делим на 4 квартала, их вклад будет увеличиваться на 1,25%.

В первом квартале их прибыль составит 1,25% от суммы на счете, это 1 125 рублей. На счету теперь 1 001 125 руб.

Во втором квартале прибыль составит 1,25% от новой суммы на счете. Это 1 251 рубль.

В конце года на счете с ежеквартальной капитализацией окажется 1 050 945 рублей, годовая доходность составит чуть больше 5% годовых, доход – 50 945 рублей

Если они выберут вклад на эту же сумму со ставкой 5% годовых, но с ежедневной капитализацией, доход через год составит 51 267 рублей.

Налогообложение вкладов

С начала 2021 года граждане обязаны выплачивать НДФЛ по сумме доходов со всех вложений. Однако не каждый вкладчик должен платить налог.

Налоговая считает годовой доход с суммы всех вкладов клиента банка. Если она не превышает определенный лимит, то НДФЛ не выплачивается.

Объясняем, какой лимит: это ключевая ставка Банка России на 1 января 2021 года, умноженная на один миллион рублей. В 2021 году годовая ставка составила 4,25%, значит, чтобы не платить налог, доход не должен составлять больше 1 000 000 * 4,25%= 42 500 рублей.

Если доход превышает лимит, то платит НДФЛ нужно не со всей суммы, а с разницы между доходом и лимитом.

Лена и Иван заработали на выбранной программе и ставке 50 945 рублей, доход превышает лимит на 8 445 рублей. С этой суммы нужно платить НДФЛ, который будет равен 13% от 8 445 рублей = 1 097 рублей 85 копеек.

Предложения по вкладам от Совкомбанка

За год вложений средств на депозит Коробковы заработали около 50 тысяч рублей. Также они накопили порядка 480 тысяч рублей с ежеквартальных премий. Вкладывать деньги под проценты им понравилось, поэтому Лена и Иван решили продолжить изучение вопроса и открыть счет еще на один год, но уже на сумму 1,5 млн рублей. Результаты первого года вложений Ивана не расстроили, но заставили задуматься о поиске более выгодных условий.

Совкомбанк предлагает несколько выгодных программ, которые позволят вам не только сохранить свои средства, но и заработать на них.

Вклад «Удобный» дает возможность частичного пополнения счета. Годовая ставка – 5,6%. Если сумма вклада превышает 1 500 000 рублей, то ставка увеличивается до 6,6%.

Все вложения клиентов Совкомбанка застрахованы, а снять определенную сумму с депозита можно быстро и легко, заказав заранее.

Вклад можно открыть в любом офисе Совкомбанка по паспорту. Тем, кто бережет свое время, Совкомбанк предлагает открыть вклад онлайн, через личный кабинет, если у вас уже есть счет в банке.

Иван – активный владелец карты Совкомбанка «Халва», ему нравится выгода, которую он получает, используя карту рассрочки для оплаты бытовых и крупных покупок. На сайте он нашел программу депозитов для владельцев карты, которая показалась ему прибыльной для вложения своих денег в этом году.

Как владельцу карты «Халва», банк предложил ему годовую ставку 7,2% годовых. Иван выбрал депозит без капитализации, с простыми процентами. Он вложил 1,5 млн рублей сроком на 12 месяцев. Сумма дохода за год депозита составила 108 тысяч рублей.

Мы советуем задуматься о сохранении и приумножении своих денег уже сегодня. Конечно, бонус со ста тысяч рублей не будет значимым доходом, но сохранив эти деньги, можно накопить сумму, достаточную для формирования финансовой подушки безопасности и пассивного дохода.

Источник

Юридический портал vladimir-voynovich.ru
Adblock
detector