«Сбер» в третий раз за год повысил ставки по ипотеке
Сбербанк повысил ставки по ипотеке при покупке квартир в новостройках и на вторичном рынке, новые значения указаны на сайте банка.
Так, базовая ставка по ипотеке при приобретении строящегося жилья теперь составляет 8,8% (+0,4 п.п.), при покупке готового жилья — 9,1% (+0,6 п.п.).
Это третье за год повышение ставок Сбербанком. Первое произошло в начале мая, тогда базовая ставка на ипотечный кредит на приобретение жилья в новостройке и на вторичном рынке выросла на 0,4 п.п. Представитель банка пояснил, что изменения связаны с ужесточением денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ, и повышением ключевой ставки.
После этого ипотечные ставки банка выросли в начале октября, рост также составил 0,4 п.п.
Банк России повышал ключевую ставку в течение года: в сумме с марта она выросла на 3,25 п.п., и сейчас составляет 7,5%. Последнее решение регулятор принял 22 октября, повысив ставку сразу на 0,75 п.п.
Вслед за этим банки либо приняли решение о повышении ипотечных ставок, либо снова стали рассматривать для себя такую возможность. Так, Россельхозбанк повысил ставки по ипотечным продуктам в среднем на 0,4 п.п. Металлинвестбанк поднял ставки по ипотеке на жилье на первичном и вторичном рынке, а также по рефинансированию на 0,5 п.п. О намерении пересмотреть условия основных ипотечных программ сообщали МТС Банк (на 0,6 п.п.) и Абсолют Банк (на 0,5 п.п.).
Опрошенные РБК эксперты указывали на то, что повышение ипотечных ставок не является прямой реакцией на ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, но оно тем не менее повлияло на действия кредитных организаций. Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин отмечал, что ипотечные ставки менее чувствительны к краткосрочным колебаниям ключевой ставки, чем, например, ставки по потребительским кредитам. «Возможное повышение, безусловно, найдет отражение в кредитных ставках, но эффект переноса на ипотечные ставки будет несимметричным и растянутым по времени», — пояснял эксперт.
Старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова также подчеркивала, что банки повышают ипотечные ставки из-за роста стоимости фондирования, в первую очередь доходности срочных вкладов.
В начале ноября глава Сбербанка Герман Греф утверждал, что доступность жилья для россиян сохраняется. Это, по его словам, происходит благодаря программам с господдержкой для первичного рынка. Он отмечал стабильно растущий спрос на ипотеку и пояснял, что для большинства россиян она сегодня является единственным способом купить жилье.
Ипотека
Для завершения оформления подписки, подтвердите действие на почте
Сбер увеличил максимальный размер ипотеки по двум документам
Сбер и ГК ФСК предлагают ипотечную ставку от 6,6%
Сбербанк снижает ставку ипотеки на 0,2 на готовое жильё при подтверждении дохода выпиской из ПФР
Сбербанк запускает ипотеку на залоговые квартиры
Популярное по тегу
Сбербанк снова принимает заявки по программе «Сельская ипотека» по ставке от 2,7% годовых
В свой день рождения Сбербанк дарит подарки
СберБанк рассказал, кто покупает индивидуальные дома в ипотеку в России
ДомКлик запустил видеоконсультации со специалистами по ипотеке
Сбербанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев
Сбербанк снова принимает заявки по программе «Сельская ипотека» по ставке от 2,7% годовых
В свой день рождения Сбербанк дарит подарки
СберБанк рассказал, кто покупает индивидуальные дома в ипотеку в России
ДомКлик запустил видеоконсультации со специалистами по ипотеке
Сбербанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев
Сбер снижает ставки по семейной ипотеке на 0,3 п.п.
Сбер снижает ставки по ипотеке при её оформлении по двум документам
При бронировании на ДомКлике можно получить скидку на ипотеку и на квартиры от застройщиков
Сбер принял более 10 тысяч заявок и выдал первый кредит по льготной программе кредитования под 3%
Cбер отменил требование подтверждать занятость по ипотечным заявкам для адвокатов и нотариусов
Сбербанк расширил программу льготной ипотеки на строительство индивидуальных домов
Популярное по тегу
Сбербанк снова принимает заявки по программе «Сельская ипотека» по ставке от 2,7% годовых
В свой день рождения Сбербанк дарит подарки
СберБанк рассказал, кто покупает индивидуальные дома в ипотеку в России
ДомКлик запустил видеоконсультации со специалистами по ипотеке
Сбербанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев
Сбербанк снова принимает заявки по программе «Сельская ипотека» по ставке от 2,7% годовых
В свой день рождения Сбербанк дарит подарки
СберБанк рассказал, кто покупает индивидуальные дома в ипотеку в России
ДомКлик запустил видеоконсультации со специалистами по ипотеке
Сбербанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев
Мы используем файлы cookie
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
SberPress — сервис, который предоставляет всю актуальную информацию об экосистеме Сбера. С его помощью можно узнавать последние новости, задавать вопросы пресс-службе и заказывать исследования.
© Все права защищены. При копировании необходимо упоминание.
Банки повышают проценты по ипотеке. Стоит ли покупать жилье сейчас
Почему выросли ипотечные ставки
Основной причиной повышения ставок по ипотеке стало ужесточение денежно-кредитной политики государства. Она, в свою очередь, призвана противодействовать разгоняющейся инфляции, которая по итогам октября 2021 года составила 8,13% в годовом выражении (данные Министерства экономики). Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании комитета Госдумы по финансовым рынкам 15 ноября 2021 года предупредила, что ключевая ставка будет повышаться и далее, а ее снижения до 5–6% не стоит ожидать ранее середины 2023 года.
«ЦБ обязательно должен вмешаться, чтобы предотвратить рост инфляции. Именно поэтому мы повысили ставку на последнем заседании до 7,5% и, возможно, будем рассматривать необходимость дальнейшего повышения на ближайших заседаниях», — заявила Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме.
ЦБ РФ прогнозирует, что инфляция вернется к целевому уровню в 4% не раньше середины 2023 года, а следующие 1,5 года пройдут в условиях высоких инфляционных рисков.
Банк России шесть раз повышал ключевую ставку в течение года: в сумме с марта она выросла на 3,25 п.п. Последнее решение регулятор принял 22 октября, повысив ставку сразу на 0,75 п.п., до 7,5%. Следующее заседание ЦБ РФ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 17 декабря 2021 года.
Повышение ключевой ставки в конце октября до 7,5% ожидаемо привело к росту ставок по кредитным продуктам, в том числе по ипотечным. Сбербанк, который выдает каждую вторую ипотеку в стране, повысил базовые ставки по ипотеке на покупку квартир в новостройках до 8,8%, а на вторичное жилье — до 9,1%. Вслед за ним о грядущем увеличении ставок до 9% для новостроек и готового жилья с 22 ноября заявил ВТБ — второй по сумме выдаваемых ипотек игрок рынка. С 22 октября, с момента последнего заседания ЦБ РФ, ставки по ипотеке уже повысили девять кредитных организаций из топ-15, на который приходится самый большой объем выдачи ипотек в денежном выражении.
По данным «Дом.РФ» в январе 2021-го ипотечные ставки на новостройки и на вторичном рынке были на уровне 7,90% и 8,13% соответственно. Ставки перешли к росту в марте, когда Банк России начал ужесточать кредитно-денежную политику. На 7 ноября среди топ-15 ипотечных банков средневзвешенная ставка на новостройки составляла 8,64%, на вторичном рынке — 8,83%. По данным «ЦИАН.Аналитика», средневзвешенная процентная ставка по ипотеке на 14 ноября составляет 8,9% (ставка рассчитана на основе предложений восьми банков — партнеров ЦИАН, все они входят в топ-15 игроков ипотечного рынка).
Очередное повышение ключевой ставки вызвал новый раунд роста ставок по кредитам.
Упадут ли цены на жилье из-за роста ставок на ипотеку
Снижение цен на российском рынке жилья в прошлом наблюдалось только во время тяжелых кризисов — после макроэкономических и геополитических событий 1998, 2008 и 2014 годов. В текущей ситуации моментального падения цен вследствие повышения ключевой ставки ждать не стоит. Большинство экспертов склоняются к мысли, что максимум, на что может рассчитывать потенциальный покупатель жилья сейчас, это на стагнацию (замедление темпа роста) цен.
На рынке новостроек остаются фундаментальные причины, не позволяющие квадратному метру дешеветь, говорит руководитель «ЦИАН.Аналитика» Алексей Попов. «Это и эскроу-счета (при проектном финансировании у застройщиков нет стимулов продавать лоты на котловане по шоково низким ценам), и рост цен на строительные материалы и рабочую силу. Сейчас есть отдельные сегменты рынка и локации, которые показывают снижение средних цен предложения на 0,5–1% на протяжении месяца, но к словосочетанию «жилье дешевеет» это не имеет отношения», — отметил эксперт.
Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский считает, что продавцам на фоне сжатого спроса придется идти на чуть большие уступки покупателям.
«Уже летом почти половина потенциальных заемщиков отказывалась от кредитов, понимая, что не потянет ежемесячный платеж. Сейчас таких кейсов станет еще больше, а продавцам придется смириться с тем, что рынок окончательно превратится в рынок покупателя, и снижать цены в объявлениях с готовностью падать еще ниже в процессе торга. Как результат цена продажи может быть ниже на 3–7% от того, за сколько квартира была изначально выставлена», — отметил эксперт.
На рынке новостроек до конца 2021 года цены вряд ли упадут существенно, даже несмотря на снижение спроса. «В целом рост ставок по ипотеке в долгосрочной перспективе поспособствует замедлению цен на жилье, но нельзя сказать, что из-за этого расценки на новостройки обвалятся. Скорее всего, эти явления мы увидим на рынке в начале 2022 года», — говорит совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин.
На вторичном рынке, где значительную долю занимают физические лица, есть еще один фактор, который препятствует снижению цен: желание продавцов продать жилье подороже, и оно пока не ослабло. Движение цен вниз может пойти только тогда, когда продавцы поймут, что спрос существенно упал.
«Рынок вторичного жилья — это множество собственников, и даже с учетом роста ставок по кредиту, чтобы снизилась цена, должно пройти время. Цена объекта снижается, если долго нет звонков по рекламе, нет просмотров. Особенно, если мы говорим о физических лицах, которые самостоятельно выставляют объекты на открытых площадках. Рынок реагирует медленно. Должно пройти время, чтобы продавцы заметили отсутствие спроса», — рассуждает главный аналитик ГК «Миэль» Екатерина Бережнова.
Стоит ли покупать жилье в ипотеку сейчас
Согласно опросам ВЦИОМ и «Дом.РФ», в конце 2020 года 50% россиян считало покупку жилья наиболее надежным способом вложения и сохранения средств. При этом 28% рассматривают жилье в качестве инструмента инвестиций, намереваясь сдавать его в аренду, а 2% хотят его перепродать, получив таким образом прибыль. Большинство респондентов (66%) полагают, что покупка недвижимости — более выгодный способ вложения средств, чем банковский вклад. 58% опрошенных считают вложения в недвижимость не менее надежным, чем депозиты.
Есть ли смысл покупать квартиру в ипотеку в надежде, что даже с учетом переплаты ее стоимость через 10–20 лет обгонит инфляцию и принесет владельцу прибыль? Эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», разошлись во мнениях и объяснили, почему сомневаются в таком способе инвестирования.
«На бумаге любые расчеты на 10–20 лет будут свидетельствовать о том, что брать ипотеку выгоднее, чем копить деньги на покупку квартиры без привлечения банковского финансирования. — говорит Алексей Попов. — Рост цен на жилье на длинных отрезках в России опережает инфляцию. И в большинстве случаев даже по сегодняшним ставкам и дальше будет ее опережать даже с учетом переплаты на обслуживание кредита. Правда, в таких моделях не учитывают затраты на обустройство и содержание жилья. Сложно спрогнозировать и то, как будет выглядеть российский рынок недвижимости в 2030–2040-х годах. С развитием удаленной занятости, сервисов по доставке товаров и услуг классические факторы ценообразования (транспортная доступность центров городов, близость к физическим объектам городской инфраструктуры) могут серьезно поменяться».
Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский считает нелогичным ожидать, что квартира в ипотеку оставит покупателя в плюсе на любом временном горизонте. «Во-первых, занимая деньги у банка на 10–20 лет по текущим ставкам, отдать придется в два раза больше. Во-вторых, «грязная» доходность квартир в Москве — 3,7% годовых. «Чистая» — около или ниже нуля. Поэтому если жилье берется не под перепродажу или посуточную аренду, то речи о том, чтобы нивелировать инфляцию, идти не может».
Ставки по ипотеке в России слишком высоки и в долгосрочной перспективе, скорее всего, все равно будут опережать темпы роста цен на жилье, говорит Владимир Щекин и приводит пример расчета: «Если инвестор сейчас приобретает квартиру за ₽10 млн (берет в ипотеку ₽8 млн под 8,8% годовых), то за десять лет он в виде процентов выплатит банку ₽4,1 млн, а за 20 лет — ₽9 млн. То есть фактически при текущих ставках по ипотеке в перспективе десяти лет покупатель приобретает квартиру не за ₽10 млн, а за ₽14,1 млн, а в 20-летнем периоде — за ₽19 млн.
Чтобы инвестор мог выйти в ноль, квартира в эти сроки должна подорожать на 41% и 90% соответственно. Такой сценарий, конечно, не исключен, но делать столь рискованную и бесприбыльную инвестицию никто не будет. Правда, если инвестор сдаст квартиру в аренду по ставке, превышающей ежемесячный платеж по ипотеке, то тогда он выйдет в плюс и заработает».
Управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка обращает внимание, что в текущих условиях неопределенности планировать на столь значительный горизонт крайне затруднительно — спрогнозировать инфляцию через десять лет де-факто невозможно.
Екатерина Бережнова обращает внимание на то, что прогноз по рынку должен учитывать многие факторы: спрос и предложение, государственное регулирование, геополитическую ситуацию, курс валют, ситуацию на фондовом рынке, ипотечные ставки, которые тоже подвержены госрегулированию. Но отмечает, что, предусмотрев все, в недвижимости сложно прогнозировать даже на ближайшие полгода: «Как можно говорить о горизонте в 10–20 лет, если у нас на глазах, весной 2020 года, с наступлением пандемии все вдруг перевернулось с ног на голову. Никто не прогнозировал такого роста цен, не было таких прецедентов».
Председатель совета директоров «Базис Инвестмент Компани», экс-совладелец компании «Миэль-Недвижимость» Дмитрий Лебедев уверен, что на длинном горизонте — 10–20 лет — стоимость недвижимости гарантированно обгоняет рост инфляции.
«Недвижимость — инвестиция для долгосрочных инвесторов, которая позволяет сохранить и преумножить капитал. Использование ипотечных кредитов, безусловно, помогает таким инвесторам. Кредит — это как рычаг, который используется для поднятия тяжелого веса. При тех низких ставках, которые были до повышения, это особенно заметно. Например, стало понятно, что выгоднее покупать жилье, чем арендовать его», — отметил эксперт.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Изменения по ипотеке за неделю: «Сбер», ВТБ, Банк ДОМ.РФ и другие
Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
СберБанк снизил минимальный возраст заемщиков по ипотеке до 18 лет. Ранее взять жилищный кредит можно было с 21 года. Молодым людям доступны сразу две ипотечные программы — «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Подать заявку можно в любой точке России, в том числе онлайн на «ДомКлик». Условия выдачи ипотечных кредитов для молодых людей такие же, как и для более взрослой аудитории. Процентная ставка в первый год кредита — от 0,1%, первоначальный взнос — от 10%, срок кредита — до 30 лет. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей, максимальная — 60 млн рублей. Стаж на текущем месте работы — не менее трех месяцев. Кроме того, «Сбер» перешел на электронные закладные по всей сети.
Банк ДОМ.РФ запустил новый продукт — ипотеку на индивидуальное жилищное строительство, которое граждане осуществляют собственными силами. В рамках программы к возведению дома можно также привлекать специализированных застройщиков. Новый продукт банка позволяет взять в кредит земельный участок под застройку или начать строительство на уже имеющемся участке. Максимальная сумма кредита, который выдается под залог имеющейся квартиры или апартаментов, не должна превышать 80% стоимости залоговой недвижимости. Минимальная ставка — 8,9% — распространяется на заемщиков, подтверждающих доход и занятость выпиской из Пенсионного фонда РФ, и зарплатных клиентов. Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 10 млн рублей для остальных регионов.
ВТБ объявил о планах предложить «экоипотеку» клиентам уже с 6 сентября с первым партнером-участником, группой компаний «ПИК». В рамках нее клиентам будут выдаваться кредиты на приобретение недвижимости в новых домах с более высоким классом энергоэффективности и пониженными затратами на энергопотребление (за счет более рационального использования тепла, воды, освещения и т. д.). Кредит можно будет получить с дисконтом до 1,6 процентного пункта к базовой ипотечной ставке. В дальнейшем банк планирует расширить ее условия на действующие программы господдержки, за счет чего ценовые параметры по кредиту могут быть еще ниже. Помимо «экоипотеки» на горизонте ближайших лет ВТБ планирует развивать эко-ИЖС и предлагать специальные условия кредитования при строительстве домов с применением экологичных технологий и материалов.
Кроме того, до конца года банк намерен разработать и запустить механизм полностью цифрового рефинансирования ипотеки.
Банк «Левобережный» запустил ипотеку на строительство дома под 4,6% годовых для семей с детьми. Кредит выдается на постройку частного дома как с одновременным приобретением участка, так и при наличии своей земли. Кредит предоставляется на строительство загородного дома силами подрядчиков, аккредитованных Банком ДОМ.РФ. В случае одновременной покупки земельного участка его стоимость не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого кредитуемого объекта. Размер участка — не более 4 тыс. кв. м (40 соток). Кредит выдается на условиях программы «Семейная ипотека»: сумма — от 500 тыс. до 6 млн рублей, срок — от трех до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%. Минимальная ставка 4,6% годовых действует при подтверждении доходов выпиской из ПФР и первоначальном взносе от 30%.
Россельхозбанк запустил новый продукт «Ипотечный кредит на рефинансирование и иные цели», который позволяет одновременно улучшить условия по ранее оформленной ипотеке и получить дополнительные средства на личные нужды. Максимальная сумма по новому кредиту составляет 20 млн рублей с учетом дополнительных средств на иные цели, объем которых не должен превышать 30% от общей суммы ипотечного кредита по первоначальному договору. Срок кредитования — до 30 лет. При этом рефинансировать можно только кредит, оформленный для покупки готовой квартиры в многоквартирном доме, в том числе на этапе строительства. Размер процентных ставок сохраняется без изменений на весь срок кредитования и в настоящее время начинается от 8,05% годовых.
Райффайзенбанк начал выдавать ипотеку самозанятым. Для получения займа в этом статусе достаточно находиться всего полгода, при этом вести свое дело можно в любом банке, а самозанятость может выступать как единственным источником дохода, так и дополнительным. Самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы Райффайзенбанка. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей, а максимальный срок — 30 лет. Необходимый минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья. Такой размер рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам.
Сбербанк повысил ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье
Сбербанк повысил ставки по ипотеке на вторичное жилье до 9,1% — на 0,6 п.п. Ставки по ипотеке на новостройки возросли до 8,8% — на 0,4 п.п. Это в понедельник, 15 ноября, следует из данных, опубликованных на сайте банка.
Стоимость рефинансирования ипотеки также увеличилась с 8,2% до 8,6% годовых. С 9,2% до 9,6 % выросла ставка на строительство индивидуального жилого дома. Ставка на покупку загородного дома выросла с 8,4% до 8,8%.
При этом Сбербанк снизил ставку по льготной ипотеке для семей с детьми на 0,3%. Скидка распространится на зарплатных клиентов, которые могут внести в качестве первоначального взноса 20% от стоимости жилья, уточняет сайт «Газета.Ru».
Ранее в этот день «Известия» получили результаты исследования «СберИндекса», где указано, что за минувшие два года доля россиян с ипотекой, зарплата которых составляет менее 20 тыс. рублей в месяц, выросла на 50%, а тех, кто получает от 20 тыс. до 40 тыс. рублей в месяц, — на 30% с 2019 года.
При этом больше всего берут ипотеку в России граждане с зарплатой 60–100 тыс. рублей.
Доля ипотечников с зарплатой менее 20 тыс. рублей достигла к осени этого года 2,1% от общей доли ипотечных заемщиков. В 2019 году она не превышала 1,5%.
В начале ноября Центробанк выпустил доклад о денежно-кредитной политике, в котором говорится об ожидании медленного сокращения спроса на ипотеку и недвижимость в ближайшие месяцы.
