Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта
Новые условия льготных кредитов в 2021 году
В ноябре 2021 года заработал второй этап этой программы господдержки бизнеса. Кредит под 3% смогут взять больше компаний и ИП, а срок возврата увеличен до 18 месяцев.
Новые условия программы на период с 1 ноября по 30 декабря 2021 года — в отдельном разборе.
В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.
Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.
Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.
Кому подойдет новая программа
В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.
Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.
Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.
ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.
Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.
Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.
Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.
Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.
Власти расширят программу антикризисных кредитов для малого бизнеса
Правительство решило расширить список отраслей, которые могут претендовать на кредитную поддержку по антикризисной программе. Об этом вице-премьер Андрей Белоусов объявил 26 октября на встрече с представителями малого и среднего бизнеса, сообщает газета «Известия».
В перечень войдут шесть новых сфер: стоматология, химчистки, парикмахерские и салоны красоты, дополнительное образование, ремонт, а также услуги по уходу за детьми. Под ремонтом понимается ОКВЭД 95, а именно — ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения.
ОКВД — общероссийский классификатор Росстандарта по видам экономической деятельности.
Кроме того, в рамках программы помощь смогут получить и крупные предприятия из сфер культуры и общепита, для них будет сделано исключение.
Замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова уточнила, что в 2022 году на программу потребуется до 20 млрд руб. дополнительного финансирования.
Белоусов также заявил, что необходимо рассмотреть, какие преимущества могут получить предприниматели, которые добросовестно соблюдали указания Роспотребнадзора. Например, вакцинировали положенное число сотрудников. «Насчет поощрения тех, кто вакцинировался, я берусь на ближайшем оперштабе поставить этот вопрос», — заявил он.
Кроме того, первый вице-премьер счел возможным проработать инициативу, касающуюся недельной отсрочки по уплате страховых взносов за октябрь, которую необходимо произвести до 15 ноября. По его словам, «вопрос поставлен» и ФНС «делает все возможное», чтобы перенести сроки.
По итогам Белоусов поручил Корпорации МСП совместно с бизнесом сформировать единый перечень из идей, которые предложили участники встречи.
Льготная программа кредитования «ФОТ 3.0» запущена в марте 2021 года для отраслей, которые пострадали от пандемии коронавируса и связанных с ней ограничений. В ее рамках с ноября по декабрь 2021 года для компаний МСП (малый и средний бизнес) и СОНКО (социально-ориентированные некоммерческие организации) в 30 российских банках будет возобновлена выдача кредитов по ставке 3% годовых.
«В новом формате ставка кредита составит 3%, остальное субсидирует государство. В течение первого полугодия заемщик не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту. Во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно», — говорится в описании программы.
Предполагается, что кредиты размером до 300 млн руб. с государственными гарантиями будут выдаваться сроком до 18 месяцев организациям, которые ранее участвовали в программе «ФОТ 2.0», а также малым и средним предприятиям, созданным позднее 1 июля 2020 года. Они должны выполнить ключевое условие программы — сохранение численности работников на уровне не ниже 90%. Юридические лица и ИП, которые работают в наименее восстановившихся отраслях российской экономики, также могут получить поддержку.
Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года
Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.
При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.
Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.
Курс о больших делах
Что это за программа
Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.
Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.
Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.
Кто может взять льготный кредит
С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:
Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.
Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.
Список пострадавших отраслей
| Вид деятельности | Код по ОКВЭД |
|---|---|
| Гостиницы | 55 |
| Общепит | 56 |
| Кинотеатры | 59.14 |
| Турагентства | 79 |
| Организаторы конференций и выставок | 82.3 |
| Дополнительное образование | 85.41 |
| Стоматология | 86.23 |
| Санатории | 86.90.4 |
| Услуги по дневному уходу за детьми | 88.91 |
| Театры, концертные залы, творчество, развлечения | 90 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.1 |
| Фитнес, парки, развлечения | 93 |
| Ремонт компьютеров и предметов личного потребления | 95 |
| Стирка, химчистка | 96.01 |
| Парикмахерские и салоны красоты | 96.02 |
| Физкультурно-оздоровительная деятельность | 96.04 |
Если не брали кредит под 2% в 2020 году
Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.
Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.
Сколько денег можно взять
Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:
Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев
Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.
Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.
Как начисляются проценты
Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.
Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.
Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.
Как возвращать кредит
В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.
При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.
Куда подавать заявку
За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.
Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.
Что с кредитами в рамках первой волны программы
Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.
Выплаты и льготные кредиты: меры поддержки бизнеса осенью 2021
В связи с этим будут возобновлены меры господдержки, которые раньше уже вводились, но сейчас не действуют. Нормативных документов пока нет, но общие условия зампред правительства уже описал. Вот на что может рассчитывать бизнес в пострадавших отраслях.
Курс о больших делах
Гранты на работников
Заявление можно отправить с 1 ноября по 15 декабря. Выплаты начнутся с 15 ноября, в течение 8 дней после обращения.
Всего на эти цели выделят 27 млрд рублей.
Льготные кредиты под 3%
Бизнес из пострадавших отраслей сможет брать льготные кредиты. Максимальная сумма рассчитывается по формуле:
МРОТ × Количество работников × 12 месяцев.
То есть малая компания, в которой работает до 250 человек, сможет получить до 40 млн рублей по льготной ставке — 3% годовых. Разницу банку компенсирует государство.
Первые полгода платить проценты вообще не придется. Потом ставка составит 3%, но только если компания сохранит не менее 90% сотрудников. Иначе ставка вырастет до рыночной. Возвращать деньги нужно будет равными частями в течение 12 месяцев.
На субсидии бизнесу по этой программе выделяют 8 млрд рублей. Оформление — через банки. Правила уже известны — можно обращаться в банк с заявкой.
В начале 2021 года похожая программа уже работала. Не перепутайте с господдержкой «ФОТ 2.0»: по ней деньги можно было не возвращать, но сейчас так не получится. Кредит придется отдавать всем.
О кредитных каникулах, отсрочке оплаты аренды, возврате уплаченных налогов речи на заседании не шло. Пока эти меры вводить не планируют.
Новые «коронавирусные» выплаты и льготный кредит в ноябре 2021 года
Из-за ухудшения ситуации с коронавирусом власти вновь закручивают гайки, вводя карантины и нерабочие дни. Но в связи с этим возобновили и меры поддержки наиболее пострадавших отраслей бизнеса: предложили новую субсидию и льготный кредит, а тем, кто уже брал кредит, продлили срок погашения. Подробнее — в нашей статье.
Кому и на что можно рассчитывать
Меры поддержки рассчитаны на представителей малого и среднего бизнеса. Это:
Субсидия в связи с нерабочими днями
Кто получит субсидию
Причастность к пострадавшим отраслям определяют по основному коду ОКВЭД.
Не смогут рассчитывать на субсидию предприниматели и организации, которые запустили процедуру банкротства, ликвидации, или имеют долги перед бюджетом на сумму более 3 000 рублей.
Сколько денег дадут
По одному федеральному МРОТ на каждого сотрудника организации или ИП, включая самого индивидуального предпринимателя. Численность нужно брать по состоянию на июнь 2021 года. Численность будут сверять с данными раздела 3 Расчёта по страховым взносам за первое полугодие 2021 года.
МРОТ на 1 января 2021 года — 12 792 руб.
Размер этой субсидии не увеличивают ни на региональные коэффициенты, ни на страховые взносы. Если после июня 2021 года принимали ещё сотрудников, на них субсидию не дадут.
У ИП — владельца салона-парикмахерской в июне 2021 года было три сотрудника. В сентябре он принял ещё одного. Субсидию он получит на себя и трёх сотрудников:
12 792 руб. х 4 = 51 168 руб.
ИП без сотрудников получат один МРОТ на себя.
Как получить
Нужно заполнить заявление по форме КНД 1150127 и отправить в налоговую инспекцию в электронном виде либо обычной почтой с 1 ноября по 15 декабря 2021 года.
Если все данные достоверны, субсидия придёт на счёт, указанный в заявлении. Тратить полученные деньги можно по своему усмотрению, отчитываться за использование не нужно.
Если вы имеете право на обе субсидии — на карантин и на нерабочие дни, — суммарно их размер не должен превышать двукратный МРОТ на каждого сотрудника, включая индивидуального предпринимателя.
Укажите номер заявления, затем выберите из выпадающего списка расчётный счёт, на который вы хотите получить субсидию от ИФНС.
Если у вас выпущена и активна электронная подпись, нажмите на кнопку «Получить код», введите полученный код и нажмите на кнопку «Отправить».
Заявление доступно для скачивания в двух форматах:
Если ваша электронная подпись выпущена с сертификатом DSS, то воспользуйтесь инструкцией по отправке отчёта.
Кредит «ФОТ 3.0»
Цель кредита — сохранение занятости и операционной деятельности бизнесменов из пострадавших отраслей. В отличие от первого этапа, во втором шире круг получателей, больше пострадавших видов деятельности и длиннее срок погашения.
Обратите внимание! Если вы уже брали кредит на первом этапе программы «ФОТ 3.0», срок погашения вам тоже продлят с 6 до 12 месяцев. Ежемесячный платёж пересчитают с учётом продлённого срока.
Кто получит кредит
Принадлежность к пострадавшим отраслям малые и средние предприятия определяют по основному или дополнительному коду ОКВЭД, остальные — только по основному. Соответствующий код должен быть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 июля 2021 года. Не дадут кредит заёмщикам, которые находятся в стадии банкротства, приостановили деятельность или закрыли ИП.
Если вы уже брали на первом этапе кредит по программе «ФОТ 3.0», во втором этапе вам отказать не могут. Согласно правилам, в рамках этой кредитной программы можно одновременно иметь:
Сумма кредита
Сумма рассчитывается как 12-кратный размер МРОТ на каждого наёмного работника, но не более 300 млн руб.
Численность работников определяют по данным в информационном сервисе ФНС России.
Организация с 16 сотрудниками получит:
12 792 х 16 х 12 = 2 456 064 руб.
Как погашать
С 1-го по 6-й месяц ничего платить не нужно. Проценты за это время начисляются, но откладываются до периода погашения.
С 7-го по 18-й месяц нужно выплачивать равными долями кредит и проценты по ставке 3%, в том числе перенесённые за первые шесть месяцев.
Такой порядок возврата применяют, если во время действия кредита заёмщик соблюдает следующие условия:
Если нарушить любое из условий, банк будет работать с вами на общих основаниях в соответствии с рыночными условиями кредитования. Каждый банк сам определяет такие условия и прописывает их в кредитном договоре.
Когда и как оформить кредит
Обратитесь в банк, который выберете сами, независимо от наличия в нём открытых счетов. Предоставлять ли вам кредит, банк тоже решит самостоятельно, исходя из правил льготного кредитования. Кредитный договор нужно заключить с 1 ноября по 30 декабря 2021 года на срок не более 18 месяцев. Залог для льготного кредита не нужен.
На что можно потратить кредитные деньги
Средства выдают на восстановление деятельности. Это любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе выплата зарплаты работникам, погашение кредитных платежей. Нельзя только выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции или доли в уставном капитале, тратить деньги на благотворительность.
