нужна ли прописка для открытия счета в банке физическому лицу

Содержание

КС: Отсутствие у гражданина регистрации не влечет отказ в открытии банковского счета

ks otsutstvie u grazhdanina registratsii ne vlechet otkaz v otkrytii bankovskogo scheta 1

Конституционный Суд вынес Постановление № 31-П по делу о проверке конституционности абз. 2 подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, устанавливающего порядок идентификации клиента, его представителя или выгодоприобретателя в организациях, занимающихся денежным обслуживанием.

Ранее Николай Гришин неоднократно обращался в отделение Сбербанка за открытием расчетного счета и выдачей дебетовой банковской карты, но ему отказывали в этом из-за отсутствия регистрации по месту жительства и по месту пребывания в РФ со ссылкой на нормы законодательства о ПОД/ФТ. В свою очередь, суды встали на сторону банка, к которому мужчина предъявил иск о взыскании морального вреда, убытков и судебных расходов, а Верховный Суд не стал рассматривать его кассационную жалобу.

В жалобе в КС Николай Гришин указал, что оспариваемая норма не соответствует Конституции в той мере, в какой она в контексте правоприменительной практики обязывает организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, до приема на обслуживание физлиц установить адрес их места жительства (регистрации) или места пребывания, а также предоставляет возможность для произвольного отказа в оказании финансовой услуги в отсутствие соответствующей регистрации.

После изучения материалов жалобы Конституционный Суд напомнил про допустимость закрепления федеральным законодателем обязанности определенных организаций проводить идентификацию своих клиентов. Соответственно, требование предоставить кредитной организации сведения о своем месте жительства (регистрации) или месте пребывания для заключения договора банковского счета не может нарушать чьи-либо конституционные права.

Суд также указал, что данные регистрационного учета россиян по месту пребывания и по месту жительства расцениваются как доказательство места их проживания. Соблюдение гражданами правил регистрационного учета позволяет без каких-либо осложнений определить жилье, с которым они связывают реализацию своего права на свободу выбора места пребывания и жительства в пределах России, и тем самым препятствует возникновению ситуаций, затрудняющих достоверное установление места жительства (пребывания) граждан и, как следствие, осуществление принадлежащих им прав и свобод и возложенных на них обязанностей.

«При этом если на одну из сторон частноправовых отношений (как в случае отношений, складывающихся при заключении договора между кредитной организацией и гражданином) возлагается публичная обязанность по идентификации гражданина, в том числе путем установления его места жительства, то исполнение такой обязанности не может в качестве общего правила предполагать проверку частным лицом, на которое возлагается такая публичная обязанность, наличия у гражданина субъективного права пользования жилым помещением, указанным им в качестве места своего жительства, без предоставления сведений о своей регистрации в этом жилом помещении. Иное существенно нарушало бы баланс интересов сторон», – отмечено в постановлении.

КС добавил, что согласно сложившейся судебной практике регистрация по месту жительства или по месту пребывания не рассматривается в качестве единственного доказательства, способного подтвердить местонахождение гражданина. В связи с этим гражданин, не имеющий по объективным и уважительным причинам регистрации по месту жительства или по месту пребывания, которому на этом основании кредитной организацией отказано в заключении договора открытия расчетного банковского счета и выдаче дебетовой карты, вправе оспорить этот отказ и представить соответствующие доказательства в суд, который должен оценить их с учетом приведенных выше подходов.

Таким образом, Суд счел, что само по себе отсутствие у гражданина регистрации по месту жительства или по месту пребывания на территории РФ не создает для него непреодолимых препятствий для реализации спорного законоположения и не может расцениваться как нарушающее конституционные права гражданина, если последний может обосновать объективность и уважительность причин отсутствия регистрации и подтвердить данные о месте своего проживания (пребывания) иным способом. Из представленных материалов, заметил КС, не следует, что заявитель предоставлял банку или в суд какие-либо данные о месте своего проживания. При этом в судебном заседании им было заявлено, что он не намерен вставать на регистрационный учет в РФ.

Таким образом, Конституционный Суд признал не противоречащим Конституции РФ абз. 2 подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Эта норма, отметил КС, не исключает открытия расчетного банковского счета и выдачи дебетовой банковской карты гражданину при подтверждении им места жительства или места пребывания на территории РФ иным, помимо регистрации, способом, достаточность которого (равно как объективность и уважительность причин ее отсутствия при возникновении спора гражданина с банком) оценивается и разрешается судом.

КС отметил, что судебное дело заявителя не подлежит пересмотру, при этом он не лишен возможности вновь обратиться с заявлением об открытии расчетного банковского счета на его имя и выдаче дебетовой банковской карты, руководствуясь правовыми позициями Суда.

Адвокат, руководитель практик разрешения споров и международного арбитража ART DE LEX Артур Зурабян отметил, что положения законодательства о необходимости регистрации по месту жительства или месту временного пребывания уже неоднократно являлись предметом рассмотрения Конституционного Суда. «В анализируемом постановлении КС РФ продолжил линию четкого разделения права на свободное передвижение в пределах территории РФ, закрепленного Конституцией, и необходимости подтверждения факта своего проживания или временного пребывания в определенном помещении для исполнения определенных публично-правовых функций», – полагает он.

В данном случае, по словам эксперта, такая обязанность установления места жительства гражданина следует из Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. «Безусловно, в современном мире без банковских продуктов ни один человек не может полноценно участвовать в гражданском обороте, и ограничения права на получение таких продуктов должны иметь серьезные основания. Цели указанного закона как раз соответствуют таким критериям. Именно поэтому КС РФ подтвердил конституционность нормы, требующей от кредитных организаций установления места жительства / места проживания лица, обратившегося за финансовой услугой, в рамках процедуры идентификации такого лица, и предусматривающей отказ в услуге лицам, в отношении которых такая процедура не пройдена», – пояснил Артур Зурабян.

Адвокат добавил, что КС РФ также отметил, что в данном случае, как это часто бывало в отношении ИНН и иных аналогичных «ограничений прав», позиция заявителя сводилась к тому, что он не намерен вставать на учет по каким-то своим субъективным соображениям и пытается, по сути, не защитить свое право на получение финансовых услуг, а получить не следующее из законодательства право не регистрироваться по месту жительства или месту пребывания. «Безусловно, такой интерес не подлежит защите. В то же самое время КС РФ подчеркнул, что заявитель не лишен возможности повторно обратиться в кредитную организацию и подтвердить данные своего места жительства иным способом, отличным от регистрации, при наличии объективных и уважительных причин ее отсутствия», – резюмировал Артур Зурабян.

Старший партнер юридической фирмы INTELLECT Роман Речкин считает, что в рассматриваемом деле КС РФ фактически уклонился от разрешения вопроса о конституционности оспариваемой нормы. «Поскольку сложившаяся ситуация – результат противоречия между императивными нормами Закона № 115-ФЗ и нормами законодательства о праве граждан на свободу передвижения, которое прямо предусматривает, что наличие или отсутствие регистрации по месту жительства не может быть условием для реализации прав лица. При этом Закон № 115-ФЗ возлагает на банки, строго говоря, публично-правовую обязанность по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Идентификация клиента представляет собой необходимый элемент исполнения банком этой публично-правовой обязанности, за нарушение которой законодательство устанавливает жесткую ответственность, вплоть до отзыва лицензии», – подчеркнул он.

По словам эксперта, по сути, перед КС РФ был поставлен вопрос о том, какие нормы имеют приоритет в данной ситуации: императивные нормы Закона № 115-ФЗ, исходя из которых, для идентификации лицо обязано предоставить банку информацию о своем месте жительства, либо нормы законодательства о праве граждан на свободу передвижения, исходя из которых, отсутствие регистрации по месту жительства не является основанием для ограничения прав лица, включая право на заключение публичного договора банковского счета. «Этот вопрос Судом разрешен не был, что, может быть, и хорошо, поскольку мы не получили очередной позиции о приоритете публичных обязанностей над частными правами лица. В то, что КС РФ в подобной ситуации, рассматривая вопрос по существу, мог прийти к выводу о приоритете прав лица, я, честно говоря, не верю», – заключил Роман Речкин.

Источник

Как открыть счет в банке частному лицу?

Правила открытия банковского счета частным лицом определяются инструкцией Банка России №153-И. Такой счет в банке можно открыть в рублях или в валюте. Все документы, связанные со счетом в банке, нужно сохранять. Если возникает какая-либо правовая проблема, касающаяся денежных вложений и переводов, они могут понадобиться. Но еще важнее в таких случаях вовремя обратиться к хорошему юристу по экономическим вопросам.

Правила открытия банковского счета

Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.

Договор заключается, если:

По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.

Юридическое дело по счету в банке

На каждый счет, который собирается открыть организация или частное лицо, формируется юридическое дело с уникальным порядковым номером. В него банк помещает:

Если какой-то из документов изымается по решению суда или другого госоргана, то банк должен включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. Они могут по желанию клиента передаваться из одного подразделения банка в другое.

Какие виды счетов можно открывать частным лицам

Любое частное лицо может открыть в банке депозит, счет по вкладу или текущий в рублях, а также в зарубежной валюте. Расчетный счет в банке открывают только для определенных категорий частных лиц. А именно — для тех, кто законно занимается предпринимательством или приносящей доходы практикой.

Частное лицо, которое занимается законной коммерческой деятельностью, может открыть в банке также следующие виды счетов:

Депозит в банке можно открыть только на определенный срок, для краткосрочного вклада это не больше 6 месяцев. В течение установленного договором времени деньги не снимают и не добавляют. После этого банк выдает вкладчику деньги вместе с накопившимися процентами. Затем при желании можно выбрать новый, более выгодный депозит в этом же или другом банке. Или снова открыть такой же, если он вас устраивает.

Долгосрочные депозитные договоры банки заключают обычно на сроки от 12 месяцев. При этом ежеквартально или ежемесячно с момента открытия клиенту выплачивают проценты. При заключении таких договоров обращайте пристальное внимание на условия банка:

У депозитов с высокими ставками, как правило, более жесткие условия. Обычно снимать деньги и делать пополнение запрещено по договору.

Про работу банковских организаций с компаниями читайте здесь. А еще у нас есть статья про возможные сюрпризы для вкладчиков от налоговых органов.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Источник

Как открыть расчетный счет для ИП или ООО

Составили пошаговый план, как открыть расчетный счет. В статье — какие документы понадобятся и как получить реквизиты за 10 минут

elena lesnyh

Елена Лесных

Маркетолог Тинькофф Бизнеса

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Расчетный счет в Тинькофф

Откроем расчетный счет для ИП или ООО:

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Расчетный счет в Тинькофф

Откроем расчетный счет для ИП или ООО:

Источник

Отсутствие регистрации не является препятствием для открытия банковского счета

200ks rf ne isklyuchil vozmojnost otkry tiya bankovskogo scheta grajdaninu bez registracii v rossii
Iconscout / Depositphotos.com

Конституционный Суд Российской Федерации проверил на соответствие Конституции РФ положения подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ). Соответствующее Постановление Конституционного Суда РФ от 30 июня 2021 года № 31-П опубликовано на его официальном сайте 1 июля.

В КС РФ обратился гражданин, которому было неоднократно отказано в открытии в банке расчетного банковского счета и выдачи дебетовой банковской карты ввиду отсутствия у него регистрации на территории Российской Федерации. Основанием для отказа в открытии счета и выдачи карты служили положения подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которой до приема гражданина на обслуживание, банки обязаны установить в отношении потенциального клиента:

Суды первых инстанций отказали истцу в требовании признать незаконными действия банка, указав на следующее:»Заинтересованные лица, имеющие намерение заключить договор банковского счета и получить банковскую карту, должны учитывать данное требование и своевременно принимать необходимые меры к оформлению документов.»

Отказывая в пересмотре и признавая оспариваемую норму Закона № 115-ФЗ соответствующей Конституции РФ, КС РФ сделал следующий вывод: «Требование предоставить кредитной организации сведения о своем месте жительства (регистрации) или месте пребывания для заключения договора банковского счета не может расцениваться как нарушающее чьи-либо конституционные права». Вместе с тем, Суд отметил, что гражданин, у которого нет регистрации по месту жительства или месту пребывания по объективным причинам,и, которому на этом основании банком отказано в заключении договора открытия расчетного банковского счета и выдаче дебетовой банковской карты, вправе в судебном порядке оспорить такой отказ, предоставив соответствующие доказательства.

Кроме того, КС РФ указал, что законодателю следует уточнить порядок проведения идентификации клиентов кредитными организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, с учетом правовых позиций, выраженных Судом в Постановлении № 31-П.

Источник

КС счел, что отсутствие прописки по важной причине не мешает открыть счет в банке

Его КС РФ вынес по итогам рассмотрения жалобы Николая Гришина, который до этого неоднократно пытался открыть в Сбербанке банковский счет и получить дебетовую карту, но получал отказы из-за отсутствия у него регистрации в России. Суды подтвердили правомерность таких отказов, ссылаясь на абзац второй подпункта 1 пункта 1 статьи 7 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Эта норма обязывает банки до приема на обслуживание идентифицировать клиента, в том числе его адрес места жительства, регистрации или пребывания.

Гришин попытался оспорить эту норму в КС РФ, считая ее неконституционной, поскольку она предоставляет возможность для произвольного отказа клиентам, не имеющим регистрации, в открытии расчетного счета.

Однако КС РФ по итогам рассмотрения жалобы Гришина признал спорную норму конституционной. По его мнению, установление сведений об адресе места жительства или пребывания гражданина позволяет индивидуализировать того или иной субъекта с наибольшей степенью определенности. Кроме того, такая идентификация направлена на обеспечение безопасности в сфере кредитно-расчетных отношений.

Вместе с тем КС РФ отметил, что в сложившейся судебной практике регистрация по месту жительства или пребывания не рассматривается в качестве единственного доказательства, способного подтвердить местонахождение гражданина, подтверждение чему есть в судебной практике Верховного суда РФ.

По мнению КС РФ, само по себе отсутствие у гражданина регистрации «не создает для него непреодолимых препятствий» для открытия банковского счета, если он может обосновать объективность и уважительность причин отсутствия регистрации и подтвердить данные о месте своего проживания иным способом. Достаточность этого способа, равно как объективность и уважительность причин ее отсутствия при возникновении спора гражданина с банком, должен определять суд, указано в постановлении КС РФ.

Одновременно КС РФ указал, что законодатель вправе уточнить правила идентификации банками своих клиентов, не имеющих регистрации по месту жительства или пребывания в России.

Дело Гришина не подлежит пересмотру, указал КС РФ, поскольку он не представлял в кредитную организацию или в суд какие-либо данные о месте своего проживания, а также заявил в суде, что не намерен вставать на регистрационный учет.

Источник

Юридический портал vladimir-voynovich.ru
Adblock
detector