Как правильно закрыть банковскую карту?
У многих дома без дела лежат сразу несколько банковских карт: и кредитная, и для детского пособия, и со старой работы. И клиенты банка ошибочно полагают, что если у карты закончился срок действия и они не поменяли ее на новую, перестали проводить операции по карте, уволились или заблокировали из-за утери, то банковская карта закрывается автоматически.
Это распространенная ошибка, которая приводит к неприятным последствиям. В один прекрасный день держатель просроченной или утерянной карты выясняет, что на нем висит задолженность за обслуживание, которая копилась несколько лет и которую нужно выплачивать.
Проблема в том, что многие не связывают банковскую пластиковую карту со счетом.
На самом деле карта — всего лишь ключ доступа к банковскому счету, и его тоже следует закрыть. Потому что счет не может быть просрочен, потерян или заблокирован вместе с картой. Даже если карта закрыта, и банк не взимает деньги за ее обслуживание, он продолжит брать с вас плату за обслуживание счета.
При этом помните, что закрывать нужно и кредитную, и дебетовую карту. Несмотря на то что «опасность» кредитной намного очевиднее. На дебетовой карте тоже может образовываться задолженность — так называемый технический овердрафт — которая порой облагается даже большими процентами, чем кредитная.
Например, сняв в чужом банкомате с карты все средства под ноль, вы рискуете столкнуться не только с комиссией за обналичивание, но и с «запоздалой» комиссией того банка, в котором снимаете деньги. Таким образом, баланс карты технически уйдет в минус, и вам будут капать проценты по задолженности, даже если она составляет всего несколько рублей.
Чтобы этого избежать, нужно обязательно закрывать банковские карты и все ненужные счета. Как это сделать — расскажет наш эксперт.
Если вы больше не планируете пользоваться платежной картой, закройте и карту, и счет
— Многие предпочитают забыть про ненужные карты, думая, что если картой не пользоваться, то она никак не даст о себе знать. Но дело в том, что банк имеет право списывать комиссию с карты, пока не истек срок ее действия, даже если операций по карте не происходит. Это может быть плата за годовое обслуживание, SMS-оповещения, страхование от утери или кражи денег с карты.
Если на карте нет денег, а она кредитная или дебетовая с овердрафтом, то после списания комиссии человек может стать должником банка, а потом, если не погасить долг вовремя, даже испортить кредитную историю.
Конечно, есть рекомендации от Банка России, согласно которым банкам не следует списывать комиссии по неактивным счетам, если не проведена ежегодная повторная идентификация клиента. Но закон это не запрещает.
Так что, если вы больше не планируете пользоваться платежной картой, закройте карту и счет, к которому она привязана.
Какую опасность несет не закрытая вовремя карта: три примера
Многие полагают, что не стоит волноваться о своей банковской карте, если денег на ней нет и больше не предвидится: срок действия истечет, и она закроется сама по себе.
Однако не стоит равнять карту с обычным кошельком: если последний может годами лежать пустым, не напоминая о себе, то с картой такой номер вряд ли пройдет.
Почему ненужную карту нужно закрыть сразу, не дожидаясь, пока истечет срок ее действия? Причин для этого несколько.
Зарплатная карта и увольнение
Владельцем (а точнее — держателем) зарплатной карты является работник, поэтому работодатель не вправе изымать ее в случае увольнения.
Карта является частью договора банковского счета, открытого на имя гражданина, и она не ограничена сроком действия трудового соглашения.
Это значит, что и после увольнения карта продолжает действовать, и владелец может совершать по ней все те же операции, что и раньше (зачислять и снимать деньги, делать переводы и т. п.).
Однако банк крайне редко оказывает услуги бесплатно. Плату за обслуживание зарплатной карты банк получает от работодателя, поэтому для самого работника эта карта бесплатная. Но после увольнения работодатель может исключить карту из «зарплатной программы» — а это значит, что он больше не будет оплачивать услуги банка.
Сюрпризы от дебетовой карты
Во-первых, если карта не закрыта, ею можно расплачиваться даже при отсутствии денег на счете:
А во-вторых, если действующая карта попадет в чужие руки, владельцу придется отвечать за операции, которые были по ней проведены. В практике есть пример, когда с владелицы дебетовой карты взыскали полмиллиона рублей:
Дабы избежать ненужных долгов, не стоит медлить — закройте дебетовую карту, если на ней нет денег и больше она не понадобится.
Незакрытая кредитка порождает новую
Расплатившись полностью по карте, нужно подать в банк заявление о закрытии счета. Дело в том, что в большинстве случаев в договоре о выдаче кредитной карты предусмотрен такой пункт:
В судебной практике есть пример, когда такой перевыпуск обошелся гражданину очень дорого: он получил кредитную карту с бесплатным Мобильным банком. Долгов по карте не было, но когда срок действия истек, он не закрыл ее в банке.
Не забывайте о своих банковских картах, даже если денег на них нет!
Как закрыть дебетовую карту
Работники финансовой сферы не всегда рассказывают своим клиентам, как закрыть дебетовую карту правильно. Распространено мнение, что если держатель не активировал свою банковскую карточку, то он будет освобожден от уплаты комиссии и некоторых других услуг, предоставляемых финансовым учреждением дополнительно. На самом деле это не так. Чтобы прекратить взимание оплаты за пользование счетом, нужно его закрыть.
Можно ли закрывать дебетовую карту?
Ответ простой: не можно, а нужно! Если дебетовая карточка не используется, клиент обращается в банк, выполняет все действия для ее закрытия. В противном случае ему будет начислена комиссия за обслуживание, которую обязательно придется оплатить.
В различных банках процедуры закрытия карточек отличаются.
По данной причине клиенту следует проконсультироваться у менеджера финансовой организации, где он обслуживается, относительно закрытия счета. Специалист расскажет, что нужно сделать.
Причины для закрытия дебетовой карты
Закрыть дебетовую карточку пользователям нужно по разным причинам. К примеру, при переходе с одного места работы на другое зарплатные карты чаще всего не закрываются. При этом некоторые банковские продукты такого типа в рамках зарплатных проектов обслуживаются бесплатно. После увольнения уже через год с пользователя может сниматься комиссия. Кроме того, некоторые учреждения гарантируют первый год бесплатного обслуживания. Затем с клиентов взимается определенная плата, прописанная в договоре.
Еще одна распространенная причина – отсутствие необходимости пользоваться банковским продуктом. Если пользователю не нужна дебетовая карточка, самое время подумать относительно ее аннулирования.
Процедура закрытия дебетовой карты
Закрытие счета осуществляется в течение сорока пяти суток. Если с момента действия на карту поступили деньги, клиент вправе забрать их.
Чтобы проверить, закрыт счет или нет, можно через 1-2 месяца посетить банковское отделение, где клиент подписывал заявление, и попросить менеджера проверить этот факт. При необходимости специалист даст выписку по карте.
Блокировка
Финансовые учреждения могут блокировать доступ к карточкам без запросов держателей. Такое случается при:
При блокировании карты стоит в любой ситуации обратиться в банковское учреждение для выяснения причины.
Получение денег
Способы закрытия дебетовой карты на примере банков
В различных банках методы закрытия дебетовых карточек могут отличаться. Ниже будет рассмотрен процесс аннулирования счета в популярных российских финансовых учреждениях.
Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?
Закрытие карточки Тинькофф-банка online выполняется поэтапно.
Как правильно закрыть карту Сбербанка?
Чтобы прекратить действие карточки, нужно закрыть счет. Способов закрытия несколько. Основные из них описаны ниже.
В отделении
Клиент может посетить банковское отделение, где была выдана карточка, и написать специальное заявление. Получить форму документа рекомендуется у менеджера финансового учреждения. Она заполняется с проставлением дат, подписью клиента и специалиста.
Важно попросить у менеджера скан заявления на выполнение операции по закрытию карточного счета. Данный документ может пригодиться в будущем.
К примеру, если Сбербанк через несколько лет сообщит бывшему клиенту о наличии задолженности, он может смело отрицать этот факт, предъявив выписку.
Затем клиент обязан сдать карточку. Ему будет выдан мемориальный ордер по принятию ценностей на уничтожение. В данном случае важно проверить документ на наличие опечаток, ошибочных сведений. Карта будет заблокирована, но счет аннулируется через 45 суток после того, как клиентом было подано заявление.
Онлайн
Закрыть карточку можно в Личном кабинете интернет-банкинга Сбербанка после авторизации клиента. В меню следует выбрать пункт «Закрыть карту». Затем необходимо проделать все шаги, которые даются в онлайн-инструкции.
Как закрыть карту банка ВТБ 24?
Необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о намерении закрыть счет. Затем клиенту выдается распечатанное заявление. Делается копия, на которой специалист ставит отметку, подтверждающую, что документ является действительным.
Если по карте имеются задолженности, их нужно устранить. Закрытие счета будет невозможно, даже если долг составляет несколько рублей. После погашения задолженности следует попросить у менеджера справку о том, что долга нет. Затем карта сдается в банк. Специалист обязан уничтожить ее в присутствии клиента (разрезать, выбросить).
Рекомендуется посетить отделение через несколько месяцев и уточнить информацию по карте.
Если все прошло нормально, в реестре финансового учреждения данных по счету не будет. Когда же они обнаружены, нужно показать менеджеру заявление клиента и справку, что задолженность отсутствует. Проблема будет решена.
Как закрыть карту банка Хоум Кредит?
Схема закрытия дебетовой карточки Хоум Кредит такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка, подать заявление на аннулирование счета и карты. Через время также желательно проверить, насколько успешно прошла операция. Для этого нужно повторно посетить банковское отделение и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.
Как закрыть карту Ситибанка?
Клиент должен с паспортом посетить отделение банка. Менеджер поможет составить заявление на закрытие карточного счета. В кассе учреждения можно получить на руки деньги – остаток по счету. Если очереди отсутствуют, на закрытие карты уйдет не более 10-20 минут.
Когда сумма остатка счета свыше 600000 руб., в таком случае нужно заказать выплату средств заблаговременно. Как правило, стандартный срок ожидания составляет несколько рабочих дней. Если же деньги необходимы держателю карточки срочно, он должен сообщить о данном факте менеджеру банка по телефону. Карта, которая привязана к определенному счету, будет аннулироваться в присутствии клиента Ситибанка.
Сложности возникают при закрытии счета, когда кроме личных средств имеются кредитные. Тогда пользователь должен погасить всю задолженность. Только после этого возможно закрытие дебетовой карточки.
Как закрыть дебетовую карту
Не всегда сотрудники банка подробно рассказывают клиентам о том, как закрыть дебетовую карту. Вопреки распространенному заблуждению клиентов – держателей банковских карт, неиспользование карты не освобождает клиента от оплаты комиссии за обслуживание карточного счета, платы за СМС-информирование и другие дополнительные услуги.
Чтобы взимание этих плат прекратилось, необходимо закрыть карточный счет. Для этого нужно выполнить ряд действий.
Как закрыть дебетовую карту
Во-первых, следует обратиться в отделение банка для написания соответствующего заявления и по возможности сдать карту в банк (она должна быть порезана в присутствии клиента). При этом не нужно забывать о том, что все карты являются собственностью кредитной организации и большинство эмитентов требует, чтобы пластик был возвращен в банк. Впрочем, часто эти требования носят рекомендательный характер.
Для того чтобы не платить за обслуживание счета карты на тот срок, когда пользоваться ею вы уже не планируете (например, на весь следующий год), надо узнать, в течение какого срока счет будет закрыт. Обычно это происходит в течение от 30 до 60 дней после написания клиентом соответствующего заявления. В том случае, если вы не узнали об этом заранее и комиссия за обслуживание списалась с вашего счета, а на нем недостаточно средств для ее оплаты, счет не будет закрыт.
Во-вторых, при посещении офиса банка необходимо узнать у сотрудников о наличии подключенных по карте платных услуг. Это может быть СМС-информирование, счет-выписка, различные пакеты услуг. Очень важно отключить эти услуги вовремя, чтобы комиссии не продолжили взиматься уже после написания заявления и не образовали задолженность (при отсутствии на карте средств).
Зачастую отключение дополнительных услуг происходит по отдельной заявке, поэтому желательно получать копии своих заявлений или справки об отключении соответствующих сервисов.
После того как счет карты будет закрыт, клиент должен проверить эту информацию. Предварительно это можно сделать по звонку сотруднику справочного центра. Затем рекомендуется обратиться в банк и заказать справку о закрытии счета.
Срок действия банковской карты
Дебетовые и кредитные карты российских банков имеют разные условия обслуживания, но у всех них ограниченный срок действия. Он указывается на карте (на ее лицевой стороне), составляет от года до четырех лет. Если он истек, банковское обслуживание «пластика» прекращается.
В этой статье мы рассмотрим, как определяется срок действия карт и что должен делать держатель, чтобы, не оказаться без платежного средства.
Почему срок карты ограничен
Карты, которые прикрепляются к счету и выдаются пользователям, активны до определенной даты. Ограничение связано с физическим износом пластиковых носителей, требованиями политики безопасности, изменением программ для продуктов банка, обновлением форматов работы карт.
В процессе использования с поверхности карты стираются знаки, чипы отклеиваются, магнитная лента выходит из строя. Карта перестает работать корректно, она не читается терминалами и в магазине вам могут отказать в расчете, если сведения о владельце на поверхности «пластика» нельзя прочитать. Ограничивая срок действия, банк просит вас заменить свою старую карту, предлагая обновленный и, нередко, более прогрессивный платежный инструмент. Так, например, постепенно все карты с магнитной лентой были заменены на карты с чипами, а еще позже — на карты с возможностью бесконтактной оплаты.
Что происходит после окончания срока
Когда срок действия банковских карт подходит к завершению, они перестают действовать (блокируются). Держатель не сможет:
Важно: если срок действия карты подошел к концу, это не означает, что ваши «отношения» с банком прекратились. Карта — просто физический платежный инструмент, прикрепленный к счету, необходимый для доступа к деньгам. Даже с истекшим сроком действия пластикового носителя обязательства пользователя перед банком не прекращаются. Поэтому, если у вас кредитная, а не дебетовая карта, будьте внимательны, чтобы на счете не накопился отрицательный остаток. него вам начислят лишние проценты.
Как узнать, до какого момента действует пластик
У всех карт на фронтальной стороне указаны числа месяца и года, по которым определяется окончание срока действия. Они обозначаются английскими словами valid thru («действительно до») и цифровыми значениями через дробь — например, 11/20. Первое число — это номер месяца в году, когда держатель может использовать карту. Второе число — год. Цифровые обозначения указывают под номером карты, действует она до последнего календарного дня включительно.
Пример: если на фронтальной стороне указано обозначение 11/20, вы можете пользоваться пластиком до 30 ноября 2020 года. 1 декабря 2020 года он станет неактивным, карту необходимо перевыпустить.
Как не пропустить дату замены карты
Если автоматический перевыпуск не предусмотрен, нужно обратиться в банк и заказать перевыпуск карты. Отметьте в календаре месяц окончания срока действия вашей карты, так как обратиться в отделение за новой желательно чуть раньше. Закладывая запас времени, вы предупреждаете ситуацию, при которой старая карта уже не действительна, а следующая еще не получена.
Как получить новую карту
Некоторые продукты прекращают действие окончательно — например, если это подарочные карты, а срок действия уже истек. Большинство банковских карт перевыпускаются. Продолжительность их работы определяет банк. Для неименных карт с моментальной выдачей в день обращения срок действия карты стандартно составляет год, для именных дебетовых, кредитных и зарплатных — четыре года.
Чтобы получить новую карту, нужно:
Райффайзенбанк предлагает карты с гибкими условиями и автоматическим перевыпуском. Клиентам доступны дебетовые и кредитные карты с платным и бесплатным обслуживанием, бонусными программами от партнеров, специальными сервисами для постоянных и новых клиентов.
